Girokonto, Girocard und die ersten eigenen Finanzen

00:00:06:

00:00:13: Das ist unsere erste Folge mit der Volksbank.

00:00:16: Aber welche Volksbank eigentlich genau?

00:00:18: Zwei Gäste sind hier, Katharina und Nils natürlich Ladies First, Katharina wo kommt ihr genau her?

00:00:24: Ja wir sind von der schönen Volksbank Gerra Jena Ruder statt.

00:00:27: ich selbst bin Kundenberater in der Fiale in Ronneburg und Niels

00:00:31: Ich bin auch Kundenberater.

00:00:34: Was habt ihr beide für eine Ausbildung hinter euch und was macht ihr jetzt so wirklich tagtäglich im Leben?

00:00:39: Ich

00:00:39: habe ne ganz normale Bankausbildung dazlaufen.

00:00:41: Also ich hab die Ausbildung Bank auf Frau Bankaufmann gemacht, damals bei der Sparkasse Gerhard Kreitz Und hab zwischenzeitlich mal etwas anderes gemacht, bin aber wieder zurück zur Bank gekommen.

00:00:49: Es hat

00:00:50: doch schön... Hat er mal

00:00:50: das gemacht!

00:00:51: Ja es macht einfach auch Spaß mit den Kunden zusammenzuarbeiten, egal ob jung oder alt.

00:00:55: Und es haben halt alle ganz unterschiedliche Probleme und dann für die Kunden die beste Lösung zu finden.

00:01:00: Nils wie war's bei dir?

00:01:01: Also ich habe jetzt nicht so ganz den geilen Lebenslauf wie Katharina.

00:01:04: Bei mir ist es ein bisschen entspannter, also ich bin quasi auch ganz normal mit der klassischen Bank auf militärische Ausbildung reingegangen direkt hier bei unserer Volksbank.

00:01:12: Ich habe das vor zwei Jahren fertig gemacht und bin jetzt eben mittlerweile Kundenberater für den Privatkundenbereich und betreue ganz normal Kunden von klein bis zum höchstmöglichen Alter.

00:01:22: was geht Wenn

00:01:23: wir uns jetzt auch natürlich junge Menschen hören werden, die vielleicht noch keinen so richtigen Plan über ihre berufliche Zukunft haben.

00:01:29: Warum ist Bank sexy?

00:01:31: Wir sind nicht steif!

00:01:32: Ich glaube das ist so ein generelles Vorurteil.

00:01:35: Also in sich ist das mega locker bei uns.

00:01:37: Ja, und die Ausbildung, die ist wirklich anspruchsvoll muss man sagen.

00:01:40: ich habe mir das wesentlich einfacher vorgestellt.

00:01:42: aber man kommt ganz viel Fachwissen was einem auch im privaten weiter hilft und es ist nicht einfach nur so dieses harte zahlen und ich muss ganz viel rechnen nein das ist wirklich ganz ganz viel zwischenmenschlich.

00:01:52: unsere Kunden haben auch so ganz viele Herausforderungen vor denen sie tagtäglich stehen Und es ist dann schön auch eine erste Anlaufstelle zu sein zu sagen Hey!

00:02:00: Was hast du denn hier?

00:02:01: Krieg mal hin wir finden eine Lösung was uns vielleicht auch von anderen unterscheidet, dass wir immer gewillt sind eine Lösung für unsere Kunden zu finden und sie auch finden.

00:02:11: Ja, man darf sich eben nicht mehr Bank so vorstellen wie es vielleicht war.

00:02:14: Ich sage mal, dreißigvierzig Jahren waren diese Stocksteife mit Anzug und Krawatte klar.

00:02:18: irgendwo muss man noch seriös...

00:02:19: Wobei ihr beiden das können die Podcast-Hörerinnen und Hörern nicht sehen sehr schicke Kleidezeit.

00:02:23: Genau!

00:02:23: Danke!

00:02:24: Aber es ist mittlerweile viel entspannter geworden.

00:02:27: dann gerade weil eben wie ich finde zum Beispiel in Schulen sehr wenig vermittelt wird über das was man vielleicht jetzt braucht wenn man da ein achtzehn neunzen ist man steigt jetzt ins Berufsleben ein Ist es dann ganz geil wenn du dir dann selber als junger Kunde oder als jung Bankberater, die jungen Leuten helfen kannst und eben viele Tipps mit Offenwege geben kannst.

00:02:44: Dann

00:02:44: kommen wir doch jetzt mal zum entscheidenden Thema unseres Podcastes und das heißt Geld!

00:02:48: Normalerweise heisst es ja immer ja über Geld redet man nicht.

00:02:50: Warum seid ihr beiden der Meinung dass man über Geld unbedingt reden sollte?

00:02:56: Ohne Moos nix los!

00:02:57: Wie

00:02:57: jetzt?

00:02:57: Ja, ich meine das Thema Geld und Finanzen begleitet uns ja eh unser ganzes Leben.

00:03:01: Und umso wichtiger ist es eben dass man schon früh anfängt zu wissen was passiert denn überhaupt wenn ich ein Konto habe, was brauche ich überhaupt umzuleben und wie kann ich dann am besten mit meinen Financen umgehen.

00:03:11: Mach das mal konkreter.

00:03:12: was heißt das mein Früh anfängt?

00:03:14: in welchem Alter sollte man sich mit Geld denn beschäftigen und auseinandersetzen?

00:03:18: Unterschiedlich sag ich mal, klar.

00:03:20: Ich sage mal spätestens wenn man...wenn man achtzehn ist und dann sagt man Hotel Mama Papa vorbei ist, dann wäre es schon wichtig dass man ungefähr einen Plan hat und sonst sobald man daran Interesse hat bis zu Tage geht das eher alles früher.

00:03:30: mit vierzehn, fünfzehn oder sechzehn kann man da schon drüber quatschen.

00:03:33: auf jeden Fall

00:03:33: In unserem Podcast in mehreren Folgen werden wir Alles beleuchten für euch.

00:03:38: Wir werden es fair machen, wir werden es ehrlich machen und transparent tun.

00:03:42: Vielleicht als kurzen Ausblick?

00:03:43: Wir werden über alles rund ums Geld reden!

00:03:45: Über Giro Konto Giro Cart, Apps Online Banking.

00:03:48: Wo liegen gefahren?

00:03:49: was ist mit raten Kauf?

00:03:50: Wir Werden viele.

00:03:51: ihr werdet.

00:03:51: Viele nützliche Tipps geben weil von Geld habe ich keine große Ahnung warum Altersvorsorge auch ein ganz wichtiges Thema ist obwohl das viele immer gerne vor sich her schieben.

00:03:59: Alles rund um Depot Trading und Fonds usw.

00:04:01: aber starten wollen wir heute mit den Basics.

00:04:05: Und das erste Basic ist, warum brauche ich überhaupt ein Girokonto?

00:04:10: Naja, um alle meine Zahlungen abzuwickeln.

00:04:12: Also ich brauche ein Konto wo mein Geld draufgeht.

00:04:15: also ganz früher.

00:04:16: meine Eltern erzählen das noch da gab's eine Lohntüte wo dann es Geld drin war.

00:04:20: Das gibt alles nicht mehr!

00:04:21: Ich brauch'n Konto Wo meine Ausbildungsvergütung drauf geht oder meinen Barvölk Oder auch wenn ich noch jünger bin mein Taschengeld.

00:04:28: Es ist ganz ganz wichtig und wenn man im Rand von seinem Taschengeht schon mal losarbeiten kann Ist das auch ganz viel wert Und man sammelt da ganz ganz viele Erfahrungen.

00:04:36: Naja und Wenn man irgendwas bezahlen möchte ob nun beim großen A, wo ich Sachen kaufen kann online oder bei Schuhen oder fast alles passiert inzwischen ja auch online.

00:04:47: Ich benötige ein Konto worüber ich meine Zahlungen abwägen

00:04:49: kann.".

00:04:50: Das kenne ich aus meinem Leben weil ich muss sagen also Bargeld führe ich eigentlich fast gar nicht mehr mit mir rum außer wenn ich weiß ah das ist diese eine Italiener wo draußen Strand steht keine EC-Zahlung möglich?

00:05:00: Warum is ein Girokonto aus deiner Sicht wichtig Nils?

00:05:03: Worauf muss sich denn achten wenn einer jetzt

00:05:05: kommt?".

00:05:06: Ja, also wie Katarina schon gesagt hat.

00:05:07: Man muss dadurch dass die Digitalisierung immer weiter voran rückt sag ich mal und heutzutage funktioniert er eh alles nur noch online ist es für mich tausendmal entspannter.

00:05:15: wenn ich eben weiß okay ich habe jetzt kein Bagel dabei sondern hab' eben zum Beispiel meine Karte auf dem Handy geh dann in den Geschäften rein nehmt das Handy was man eh immer an der Tasche hat zück das kann bezahlen werden zwei Sekunden wieder raus und habt nicht so ein Stress mit irgendwie Kleingeld zusammensuch und dass sich dann ja auf meiner drei Euro siebenundsechzig komme Das wäre jetzt für mich zum beispiel sehr wichtig.

00:05:33: Jo

00:05:33: Jetzt gibt es ja da die diversen Modelle, aber zumindest weiß ich dass sich Shiro-Konten durchaus in ihren Konditionen unterscheiden können.

00:05:41: Auf was sollte ich als Basic achten?

00:05:44: Also stellt euch vor jemand hat noch kein Konto eröffnet jetzt sein erstes Konto.

00:05:47: Gibt's da eigentlich ein Mindestalter?

00:05:49: Das kommt drauf an.

00:05:50: D.h.?

00:05:50: Naja, ich kann ja auch als Jugendlicher schon ein Konto haben dann müssen aber natürlich meine Eltern mitkommen, ne?

00:05:56: Meine gesetzlichen Vertreter die müssen entscheiden darf ich einen Konto habe oder nicht?

00:06:01: Die brauchen wir ganz dringend zur Kontoeröffnung.

00:06:02: mir dazu und ansonsten wenn Ich achzehn geworden bin also wirklich Wenn ich mein achzehnten Geburtstag hatte Dann darf es scharf gehen!

00:06:09: Dann bin ich nämlich für alles selbst verantwortlich was ich mache.

00:06:11: Ok

00:06:11: Nils jetzt bin ich achtzehn ich hab noch kein Konto.

00:06:13: ich komme zu dir auf Was sollte ich achten?

00:06:16: Wo könnten vielleicht auch Stolpersteine sein?

00:06:18: Adrekt Schäubersteine würde ich jetzt vielleicht nicht nennen.

00:06:20: Im Endeffekt ist eben wichtig, dass wir dann drüber sprechen was ist überhaupt ein Konto für?

00:06:25: Was ist das gut?

00:06:26: Das heißt wir quatschen eben darüber, für was willst du es vielleicht verwenden?

00:06:29: Ist vielleicht so etwas wie Onlinebanken für dich wichtig?

00:06:31: wenn du sagst sowas wie Konto aus Züge oder Papierhaft hab' ich gar keinen Bock.

00:06:34: Ich will das alles online digital haben.

00:06:36: Dass man da rüber spricht Dann is eben wichtig.

00:06:39: Man muss ja immer aufpassen Klar Geld ausgegeben tun wir alle gerne und man kauft sich auch mal gern paar Sachen Nimm mich mit.

00:06:45: rein Wichtig ist aber auch, dass man schaut Was habe ich denn überhaupt drauf auf dem Konto?

00:06:50: Wie viel darf ich oder kann nicht ausgeben, dass man dann nicht eben schnell die roten Zahlen rutscht.

00:06:53: Ich weiß das wir in einer der nächsten Folgen auch noch speziell über rote Zahlen reden werden und was man dagegen tun kann.

00:07:00: Brauche ich denn wenn ich es erste Mal im Girokonto eröffne, brauche ich da eine Mindestsummer?

00:07:05: Kriege ich da auch gleich ein Dispo?

00:07:07: Nein gar nicht!

00:07:07: Also viele denken das glaube ich, dass mal irgendwie einen automatischen Dispo eingerichtet hat oder irgendwas.

00:07:12: sowas ist bei uns aber nicht der Fall.

00:07:13: Man braucht jetzt auch kein mindes Anlagebetrag wo du sagen musst Du kannst jetzt unbedingt, keine Ahnung, tausend Euro drauf haben damit wir was für dich machen.

00:07:20: Das juckt uns überhaupt nicht!

00:07:21: Also Hauptsache du bist erstmal da als Person.

00:07:23: wie eröffnet ihr das ganze Ding und wie viel Geld dann, wie drauf ist?

00:07:27: Das entscheidest du dann alleine.

00:07:28: Dann habe ich gehört gibt es auch die Giro-Kart.

00:07:31: Was genau ist das?

00:07:32: Es ist halt sehr lautbar ausgesprochen ein Stück Plastik wo meine Ibernummer drauf steht.

00:07:37: also das ist mein internationale Bankkonto-Nummer Da steht mein Name drauf Und die brauche ich zum Bezahlen.

00:07:43: Also ob ich da mit nun in meinem Supermarkt stehe und da kontaktlos die Karte drauf lege oder auch irgendwelchen anderen Geschäften, also das

00:07:50: ist... Da wo man früher vielleicht auch EC-Karte dazu gesagt hätte, dass schlichte Dingfassigkeit

00:07:53: zu bezahlen?

00:07:53: Ja es ist genau das gleiche Teil.

00:07:54: Das stecke ich auch genauso in den Geldautomaten.

00:07:56: wenn ich doch mal wagelt will solls geben, dass das Menschen möchten oder wenn ich auch ganz basically auf... Vielleicht

00:08:01: wollen wir zu meinem Italiener gehen der keine Kartenzahlung anzipiert.

00:08:04: Ich gehe dann nicht mehr hin!

00:08:05: Ah okay Also ich muss ja wirklich sagen, da bin ich inzwischen so konsequent geworden.

00:08:08: Wenn ich keine Kartenzahlung mehr machen kann, dann gehe ich da auch nicht mehr hin.

00:08:12: Ja das ist einfach die aktuelle Zeit und ich habe manchmal das Gefühl wir sind als Deutsche sehr weit von anderen Ländern weg.

00:08:18: Warum sind wir da noch so hinterher Nils?

00:08:20: Tja, da bin ich vielleicht der Falsche.

00:08:22: und das zu

00:08:22: beantworten.

00:08:23: Da müsstest du vielleicht unseren lieben Staat fragen?

00:08:25: Nein, keine Ahnung!

00:08:26: Ich kann nur von mir sprechen... ...ich versuche auch immer alles Baguette loszubezahlen.

00:08:30: Das Einzige wo ich immer noch Baguettes mitnehmen muss ist bei meinem Barbier,... ...weil die nehmen auch keine Kartenzahlung an, das war auch noch

00:08:36: wahr.

00:08:36: Vielleicht haben wir denselbe.

00:08:37: Wahrscheinlich ist es dasselbe aber sonst ja... ...Ich verstehe auch nicht den Hintergrund unsere ganzen Nachbarländer machen... ...das teilweise schon mit dem baguettlosen Verkehr.

00:08:45: Und bei uns ist es halt noch naja.... Wir sind noch am Arbeiten, sagen wir's mal so.

00:08:49: Nur

00:08:50: wahres ist Wahre für euch immer?

00:08:51: Ja

00:08:52: aber ich glaube das auch gerade in der jüngeren Generation dass wir uns langsam sehr ins Digitale heben entwickeln.

00:08:58: Zum

00:08:58: Glück!

00:08:58: Erglädt uns mal den Unterschied zwischen der Giro-Karte und der Kreditkarte.

00:09:02: Also bei der Giron-Kart sehe ich halt direkt wenn ich etwas bezahle Dass es innerhalb von einen Tag spätestens vor meinem Konto belastet worden ist.

00:09:09: Bei einer Kredit-Kate ist es so Da gibt´s ein Rahmen nennt sich dann Kreditrahmen.

00:09:13: Und in diesem Rahmen kann ich meine Umsätze sammeln, also da wird ein Monat lang meine Umsetze gesammelt.

00:09:17: Also ob ich nun tanken war oder ob ich im Supermarkt einkaufen war oder mein Urlaub bezahlt habe, das summiert sich dann auf und wird als einen Betrag vom Girokonto belastet.

00:09:26: Das macht auch ganz viel Sinn.

00:09:28: es gibt Banken... Da wird immer geguckt wie viele Umsätze hat man?

00:09:31: Wenn man halt mehrere Umsätze hatte muss man mehr bezahlen.

00:09:33: Dann macht das natürlich einen richtigen Sinn wenn ich viele umsätze hab zum Beispiel das Online-Shopping, wenn ich die mit der Krille gerade sammel und dann halt nur einmal im Monat die Abrechnung habe.

00:09:41: Aber ist das nicht auch ein bisschen gefährlich, wenn ich immer so einen gewissen Rahmen habe?

00:09:44: Also ich bezahle was.

00:09:45: Ich sehe gar nicht dass es gleich vom Konto weg ist und am Monatsende kommt dann die dicke dunkle Wolke.

00:09:50: Na man muss auf jeden Fall aufpassen natürlich!

00:09:52: Wichtig ist dieser Rahmen... Wenn ich das deckt bzw sammelt auf der Kreditkarte wird er dann immer zum Monatsendel beziehungsweise Anfang verrechnet.

00:10:00: Dann ist eben immer wichtig, dass du wirklich drauf achtest.

00:10:03: Habe ich das Geld auf normalem Konto damit sich ausgleichen kann?

00:10:06: Bei uns ist es so wie vergeben Die Höhe dieses Kreditrahmens Aufgrund des Einkommens Also je nachdem, wie viel du reinkommst im Monat können wir dir dann, ich sag mal dein Rahmen ausrechnen bzw.

00:10:16: bestimmen so dass du jetzt nicht die Gefahr hast das zuviel ausgibst als was du eigentlich auf ein Girokonto hast.

00:10:21: Was ich auch ziemlich verführerisch finde ist Ich zahle kaum noch mit Plastikarten.

00:10:26: Ich zahl mittlerweile mit meiner Uhr.

00:10:27: Mittlerweile macht es pipipip an vielen Handgelenkten Ringe, Uhren und so weiter.

00:10:32: Geht das bei euch auch?

00:10:33: Was bietet ihr da an?

00:10:34: also Wir haben da über.

00:10:36: Ja, übers Telefon kann ich das genauso machen.

00:10:38: Das geht über IOS oder auch über Android.

00:10:41: Gibt es verschiedene Möglichkeiten?

00:10:42: Dass ich das entweder über meine Banking-App nutzen kann, kontaktlos bezahlen ... Oder auch über den App Store, dass ich halt so eine ...

00:10:49: Du wolltest hab' ich Apple Pay sagen!

00:10:50: Genau, Apple Pay und also... Es war grad ein Knoten im Kopf.

00:10:54: Alles cool, ja.

00:10:54: Also Schautout an Apple.

00:10:56: Ich selber habe einen iPhone, ich find das ja ganz cool gemacht.

00:10:58: Du kannst dann eben über dieses digitale Wallet was du auf dem iPhone hast dir deine Kreditkarte rein scannen sag' ich mal.

00:11:04: Und dann hast du eben das alles auf dem Handy oder eben auf der Apple Watch, wenn du drauf Bock hast.

00:11:07: Da du ja auch die gleiche Erfahrung gemacht hast wie ich mit der Uhr gerade für junge Menschen, wie verführerisch ist das?

00:11:13: Du brauchst da immer bloß noch deine Uhr dran halten.

00:11:15: Pling-Pling-Pling!

00:11:16: Es ist super einfach und unkompliziert.

00:11:19: Ein Tipp von euch beiden vielleicht, wie es mir trotzdem gelingt meine ganzen Ausgaben doch ein bisschen im Blick zu behalten.

00:11:25: Also generell macht es ja Sinn sich Gedanken zu machen oder mal so richtig mit Stift und Papier hinzusetzen was habe ich in einem Monat für einer?

00:11:32: Und was habe ich denn so an ganz fixen Kosten?

00:11:35: Vielleicht hast du ein oder andere schon mal gesehen, es gibt so eine Fünfzig, dreißig, zwanzig Regel.

00:11:39: Unter den Fünfzig Prozent sind halt so diese ganzen Fixkosten.

00:11:42: Wie Strom, wie Mieter genau oder auch Kreditraden die ich habe also wirklich Sachen ohne die ich nicht weiter komme oder auch Lebensmittel, auch Dietschen mit dazu.

00:11:51: Klar erzählt das nicht der KWR dazu aber halt was ich so zu brauche Brot, Butter... Was halt zum Überleben wichtig ist?

00:11:56: Die dreißig Prozent geben an was ich für Freizeit ausgeben kann Yoga irgendwelche Kurse Fitnessstudio Netflix.

00:12:04: Und die zwanzig Prozent ist der Betrag, den ich monatlich sparen sollte.

00:12:08: Zum Beispiel in Form von dass ihr es mit den Notkroschen habt oder dann hat auch später für das Alter vorsorgen?

00:12:14: Wir könnten jetzt noch stundenlang weiterreden, weil das darf ich am Ende der ersten Folge schon mal sagen.

00:12:21: Es macht unfassbar Spaß mit euch zu reden!

00:12:23: Aber er fährt sehr viel Neues und sehr viel was behalten, was du vorhin Nils gesagt hast eben nicht in der Schule unbedingt vermittelte kommt.

00:12:29: Ich wollte mit euch heute eigentlich auch noch über das Thema Wero-und Onlinebanking sprechen aber das würde für heute definitiv zuviel werden.

00:12:36: Machen wir einfach in der nächsten Folge oder?

00:12:38: So machen wir es!

00:12:39: Adrenalin Nils

00:12:40: vielen Dank!

00:12:45: Easy erklärt mit Katharina und Nils von der Volksbank.