Wero, Budget und der Notgroschen

00:00:06: How to Bank.

00:00:08: Easy erklärt

00:00:09: mit Katharina und Nils von der Volksbank.

00:00:13: Ich freue mich sehr auf Katharina, Nils und unsere Folge zwei Hallo!

00:00:17: Starten wir einfach mal ganz wild komplett rein.

00:00:20: Was ist Wero?

00:00:21: Ganz erlaubt ausgedrückt Das ist das europäische Paypal,

00:00:25: was

00:00:25: ich in meinem Online-Banking sehen kann.

00:00:27: Jetzt haben wir das einfach mal plastisch zu machen.

00:00:29: Ich habe einen Kollegen bei McDonalds etwas ausgegeben und er hat gesagt ja schickst du mir einfach per Werroo?

00:00:33: Der braucht dafür nicht meine Bankdaten sondern guckt einfach bei seinen Kontakten sieht ah hier ist die Katharina klickt da drauf und kann mir dann direkt... das Geld per Vero schicken.

00:00:40: Das ist

00:00:40: das, was ich bei PayPal auch über schon so ein bisschen bedenklich finde.

00:00:44: Nils?

00:00:44: Wie hoch ist denn die Gefahr dass sich das mal jemand Falsches schicke weil der Name super ähnlich ist das Bild sich vielleicht sogar ähnelt oder hat einen Avatar drin wo es nicht zuzuordnen kann?

00:00:53: also wie sicher isst denn Vero

00:00:55: im Vergleich zu PayPal schon ein bisschen sicherer.

00:00:57: Dadurch, dass Vero eben von Banken entwickelt wurde, zählt es ja trotzdem in dieses Bankensystem mit rein und aus dem Grund ist diese Verwechslung, die man bei PayPal haben könnte – mit falsches Icon-Symbol, ähnliche E-Mail-Adresse whatever – ist halt die Gefahr nicht so hoch.

00:01:13: Das ist quasi an Telefonnummer gekoppelt Dich selber mit einer Telefonnummer und dadurch ist es die Verwechslungsgefahr viel, viel geringer als eben bei anderen Bezahlungsmitteln.

00:01:23: Das coole Sache ich mal an Vero isst du kannst ja nur Leuten Geld schicken, die du auch in deinen Kontakten auf dem Handy drin hast bedeutet im Normalfall weißt Du ja wen Du als Kontakt eingespeichert hast.

00:01:33: das bedeutet diese Verwächsungsgefahr dass Du einfach irgendjemanden random was schicken kannst wo Du eben nicht weiß wer dahinter steckt ist da sehr, sehr gering.

00:01:41: gut pflegt eure Kontakte

00:01:43: genau

00:01:45: okay.

00:01:45: Wir sollten, glaube ich nicht nur unsere Kontakte gut pflegen sondern auch unser eigenes Budget.

00:01:51: Was ist denn überhaupt mein persönliches Budget?

00:01:54: Du hast ja letzte Folge Katharina schon mal über fünfzig, dreißig, zwanzig habe ich mir gemerkt.

00:02:00: Für was ist das bedeutsam dass ihr erstmal so ein bisschen allgemein das Thema beschreibt?

00:02:04: Also prinzipiell ist es halt wichtig, was kann ich mir leisten?

00:02:07: Ja also ich hab ja mein Giro-Count, wo wir schon das letzte mal hatten.

00:02:10: Da gehen Gelder drauf, da gehen Gelda runter und wenn ich nicht weiß wie viel mehr monatlich zur Verfügung steht dann passiert's halt ganz schnell dass am Ende des Geldes noch sehr viel Monat übrig ist!

00:02:19: Und das macht sie natürlich ganz schwierig, wenn dann plötzlich die Miete nicht bezahlt werden kann und dann kommt man in eine ganz blöde Situation wo es dann schon nicht mehr schönes Briefer aufzumachen... ...und das ist ein ganz großer Fehler.

00:02:28: übrigens Macht eure Briefe auf und wenn ihr ein Problem habt, sucht rechtzeitig das Gespräch.

00:02:32: Und nicht, wenn es zu spät ist!

00:02:33: Was

00:02:33: mir bei Betzmer auch noch hängen geblieben ist diese Fünfzig-Treißig-Zwanzig.

00:02:37: die zwanzig stand für... Das ist der Betrag den ich mir zur Seite legen sollte also im Prinzip so eine Art Notgroschen.

00:02:44: Wie groß Nils sollte er denn sein?

00:02:46: Ja schon gibt's ja gar nicht mehr.

00:02:48: Der

00:02:49: Notzent!

00:02:50: Genau

00:02:51: umgangssprachlich ist jetzt der Notzent.

00:02:53: nein Im Endeffekt wird quasi gesagt, Summe X je nachdem wie viel du eben an Gehalt verdienst solltest du auf dem Konto haben in der Hinterhand.

00:03:02: Falls mal irgendwas passiert die meisten fahren vielleicht Auto.

00:03:05: das was mit einem Auto kaputt gehen in der Wohnung keine Ahnung Waschmaschine steigt aus und

00:03:09: Nils da muss gar nicht kaputt geht.

00:03:10: bei mir war es letztens einfach standardmäßig die Stoßdämpfer nach acht Jahren.

00:03:13: Also da hab ich gar nichts Schlimmes.

00:03:15: Richtig,

00:03:15: richtig!

00:03:16: Und ich glaub früher waren so mal das Dreifache vom Gehalt was du als Notkroschen haben solltest.

00:03:21: mittlerweile ist es glaube ich das Fünffache.

00:03:23: Regier mich gerne Katharina?

00:03:24: Es

00:03:24: sind aktuell das Fünffache, das wird tatsächlich empfohlen von Verbraucherschutz dass du das fünffahre von dem was du an Einkommen hast als Not kroschenhaben solltest.

00:03:32: Also jetzt nur mal so unter uns, jetzt brauche ich euer Insiderwissen.

00:03:35: Wie komme ich denn dorthin?

00:03:36: Was muss ich denn machen damit ich diese ... von fünftig, dreißig, zwanzig... Damit ich die wirklich zur Seite legen kann!

00:03:43: Was mache ich falsch wenn mir das nicht

00:03:45: gelingt?!

00:03:45: Also entweder gibst du zu viel Geld aus wahrscheinlich dass du diese zwanzich Prozent nicht erfüllen kannst oder du weißt vielleicht gar nicht oder dir ist gar nicht bewusst was man wie vielleicht sparen kann überhaupt wo dann vielleicht auch das Geld ein bisschen für dich arbeitet und nicht einfach nur ohne Orgen nutzen, bei dir auf dem Konto rumliegt.

00:04:02: Also

00:04:03: ich empfehle immer meinen Kunden wenn dein Geld drauf geht leg direkt das Geld weg!

00:04:07: Das ist auch ein guter Tipp, gleich am Monatsanfang.

00:04:10: Richtig!

00:04:10: Wenn es geheit kommt, das bei uns kommt's am fünftzehnten geht direkt so der Dauerauftrag erstmal auf das Tagesgeld runter.

00:04:15: ja tatsächlich auf das Tagesgeld ganz unspektakulär und nicht in irgendwelche Wertpapiere weil ich kann die geilste Anlage haben aber wenn eine Waschmaschine kaputtgeht und ich muss ans Geld ran bringt mir das nichts.

00:04:26: also der Notkroschen sollte wirklich als erstes stehen dass sich für alles was passieren kann eben nicht gleich den Kredit aufnehmen muss.

00:04:32: Thema Geldeinlage da werden wir in einer späteren Folge auf jeden Fall noch ausführlich drauf zurückkommen.

00:04:36: Aber du hast vorhin gerade gesagt, wenn es keinen Spaß macht, eingehende Briefe zu öffnen, tut es trotzdem.

00:04:43: Was habt ihr denn sonst noch für Tipps?

00:04:44: Wenn man wirklich mal broke ist?

00:04:46: also das kann ja wirklich mal passieren.

00:04:48: Kommt

00:04:48: rechtzeitig zu uns!

00:04:49: Wir haben zum Beispiel auch die Möglichkeit zu sagen dass man vorab einen finanziellen Spielraum zur Verfügung gestellt bekommt wo man sagen kann okay der Notkroschen reicht jetzt eben nicht aus und das Auto muss repariert werden damit ich eben auf Arbeit komme dann kann man den ganz flexibel und unproblematisch abrufen.

00:05:04: Das ist wirklich eine ganz coole Sache, wenn man die Möglichkeit hat in Raten etwas zu bezahlen und eben nicht mit einem Schlag.

00:05:10: Eine große Rechnung mit, keine Ahnung, achzehntausend Euro.

00:05:13: Je nachdem was man da gerade alles hat, weil gern wenn die Waschmaschine kaputt geht, geht auch der Geschirrspieler kaputt ins Auto und das humiert sich dann gerne auf.

00:05:19: Nils in so einem ganz konkreten Fall, jemand kommt hat fünf Briefumschläge in der Hand und sagt Nils kann das alles grat nicht mehr bezahlen.

00:05:27: Fällt dir neben dem was Katharina gerade gesagt hat noch etwas ein?

00:05:29: Also wie gehst du dann an die Geschichte ran?

00:05:31: Manchmal ist es mir vielleicht auch peinlich mit fünf solchen Briefen zu euch zu kommen und zu sagen ihr seht ja selber wie's grad auf meinem Konto aussieht.

00:05:38: also wie gehste da auch menschlich mit?

00:05:40: um

00:05:40: Also ganz wichtig in der Astaline zu sagen, habt davor keine Angst irgendwie mit jemanden drüber zu sprechen.

00:05:45: Wir jutschen euch nicht oder verurteilen euch nicht für irgendwas was dann eben mal schief gelaufen ist.

00:05:51: ich meine wir sind alle nur Menschen.

00:05:52: auch ich habe jetzt nicht die beste Kondoführung und auch ich gebe gerne mein Geld aus.

00:05:55: das ist nun mal so dass es menschlich wichtig ist erstmal auf einen drauf zuzukommen das Gespräch zu suchen und was man dann wie machen kann wird dann einfach individuell vereinbaut und ganz entspannt und step by step.

00:06:07: Okay, habt ihr vielleicht auch noch ein Tipp?

00:06:08: Weil oftmals kommt ja sowas auch zustande dass ich denke naja Ich hab gar nicht viel!

00:06:12: Ich habe nur so klein Kram aber da ist es halt doch hier das Streaming-Abo Da noch was im Gaming Und das sind zwar für sich alles relativ überschaubare Posten Aber auf einmal zoomieren die Sichten.

00:06:22: Ja

00:06:23: also genau richtig was du ansprichst Gerade so dieses Thema mit Abo Modellen euch mein heutzutage überall wenn ich irgendwas schauen möchte oder streamen möchte gibt's eigentlich nur noch Abos Wie du gesagt hast, man hat hier und da mal ein paar Kleckerbeträge.

00:06:35: Und das kann sich dann eben ganz schnell zusammen summieren so dass es dann insgesamt auf dem Monat gerechnet eine sehr hohe Summe ist.

00:06:41: wenn sowas sein sollte oder du bemerkst okay ich habe jetzt wenig Geld übrig wirklich mal über die Kontoauszüge schauen bzw in die Umsätze übers online Banking geht's ja echt entspannt.

00:06:50: schau dir wirklich an was hab' ich wie für Appos?

00:06:53: Was geht monatlich ab?

00:06:54: Brauche ich das überhaupt?

00:06:55: Ich meine für alle Fußballbegeisterten zum Beispiel Wenn du Champions League schauen möchtest das is echt viel bei sowas dann immer differenzieren.

00:07:01: Ich muss sich das jetzt wirklich haben, brauche ich das.

00:07:03: Und dann notfalls eben Abo beenden und dann ist gut.

00:07:06: Und geh mal in eine Sportsbar und guck's da halt.

00:07:08: Man kann

00:07:09: sich

00:07:09: ja auch mit seinen Freunden zusammentun... ...und man macht dann immer bei jemand anderem den entsprechenden Fußballabend!

00:07:15: Auch ne schöne Idee.

00:07:16: Sagt mal heutzutage helfen uns ja Apps irgendwie bei allem?

00:07:19: Da gibt es eine für Atmung und für gutes Schlafen und es gibt ja auch diverse Finanz-Apps.

00:07:24: Gibt's da vielleicht auch so'ne Art digitales Hausbuch, digitale Budgetführung?

00:07:30: Ja Gibt es tatsächlich, gibt's die verschiedensten Varianten?

00:07:33: Am Ende muss man halt auch immer das Passende für sich finden wo man sagt damit komme ich klar.

00:07:37: Seit mal ihr habt uns jetzt schon eine Menge sehr wertvoller Tipps gegeben aber für heutzutage gibts doch irgendwie für jeden Schnerz ein digitales Helferlein von Atmung über Fahrradfahren weiß der Geier.

00:07:47: was gibt's da nicht auch etwas im Finanzbereich um das eigene Budget da noch ein bisschen cooler im Blick zu halten?

00:07:53: Nils

00:07:53: Ja, safe auf jeden Fall.

00:07:55: Bei uns zum Beispiel gibt es im Online Banking eine Funktion das nennt sich Umsatzkategorisierung.

00:08:00: Das bedeutet das System oder beziehungsweise die App kategorisiert automatisch deine Umsätze oder beziehungsweise deine Ausgaben nach zum Beispiel Freizeit, Essen trinken, Lebensmittel, Sport, Streaming.

00:08:12: Was weiß ich?

00:08:13: Und so hast du dann eben einen besseren Überblick und weißt okay für das gebe ich eben mein Geld aus und hab es eben besser.

00:08:19: Hat das

00:08:19: auch noch schön farbig dargestellt?

00:08:21: Ja klar also wir verwenden natürlich ein paar Farben.

00:08:24: Es sieht ganz anschaulich aus.

00:08:25: auf jeden Fall

00:08:25: Muss sich denn diese Kategorien selbst zuweisen.

00:08:28: oder erkennt das digitale System automatisch?

00:08:31: Das macht er automatisch.

00:08:32: Wer

00:08:32: weiß, das ist Miete und das ist Freizeit?

00:08:35: Ja.

00:08:35: Also anhand von eben wenn es zum Beispiel steht keine Ahnung Wohnungs-GmbH XY hat abgebucht dann kann das System sich das schon denken sag ich mal Ich meine alle mit Zeitalter von KI wachsen wir ja auch alle irgendwo mit.

00:08:48: Und falls es da mal Kategorisierungen geben solltet ihr nicht zuordnen kann Dann schlägt ihr dir das auch auf und du kannst dann eben sagen na das passt eben in Kategorie Freizei zb.

00:08:57: Das

00:08:57: klingt wirklich sehr hilf euch Katharina.

00:08:59: muss ich dafür beim Online Banking bei euch irgendwas oder gibt es die Funktion automatisch?

00:09:04: Also

00:09:04: ja, du musst was aktualisieren.

00:09:06: Da gibt's so ein Pop-Up!

00:09:08: wo dann halt steht hier jetzt, stimme dem doch bitte zu und dann stimmt so diese Umsatzkategorisierung zur.

00:09:13: Und dann hast du das ganz süß wenn in deinen Umsätze reinguckst.

00:09:16: zum Beispiel ist da so ein kleines Häuschen Das ist dann die Miete.

00:09:19: oder Du hast dann so einen Schutzschild wie vom Ritter mit einem Haken dass es der Versicherung oder das kleine Fahrrades ist.

00:09:24: dann so das ist zb für mich als Fitnessstudio.

00:09:27: das kommt schon ganz gut klar.

00:09:28: Oder ich habe einen kleinen Geldschein wo ich mal Geld abgehoben hab.

00:09:31: Ah ok aber das ist glaube ich wirklich sehr hilfreich.

00:09:32: wenn ich sagen kann Hoppala also die letzten zwei Monate war der Bereich Rosa Zeit überdimensional groß, dann weiß ich, dass sich da wahrscheinlich ein bisschen rumgesaut habe.

00:09:42: Oder jetzt verdammt große Muckis?

00:09:43: Oh oh

00:09:44: so!

00:09:44: Und

00:09:44: das positive festzuhalten.

00:09:46: Lasst uns mal heute zum Ende dieser Folge auch noch über einen Faktor sprechen der auch gerne mal ins Budget reinhaut.

00:09:52: Das sind Online Fake Shops.

00:09:53: Also ich kenne das ehrlich gesagt auch von mir im Social Media TikTok Instagram.

00:09:59: Da wird dir was Tolles angezeigt und das ist ja heutzutage super einfach.

00:10:02: Ein Doppelklick mit Apple Pay und Zack Schmupps zwei Wochen nix, dann kommt da sechs Wochen nichts.

00:10:09: Da acht Wochen nichts!

00:10:09: Dann willst du da irgendwie hinschreiben?

00:10:11: Da kriegst du nie was zurück.

00:10:12: Wie ist da eure Erfahrung?

00:10:13: und auch welche Rolle spielt das bei den Budgets eurer

00:10:16: Kunden?

00:10:17: Ja es kommt vor ja tatsächlich ob das jetzt immer so ein Fake-Shop ist.

00:10:21: wir haben das gerne dass dann Kunden kommen wer ich habe hier mit der Kreditkarte etwas bezahlt und hab nichts bekommen.

00:10:26: Das ist so.

00:10:27: dieser Klassikerkunde kommt, ich hab das Problem.

00:10:29: Wir haben da die Möglichkeit einen Auftrag zu erteilen, dass es zurückgeholt wird?

00:10:33: Dann wollen wir aber schon vom Kunden auch gerne wissen ... Was hat er denn selbst unternommen?

00:10:37: Sind E-Mails gelaufen?

00:10:38: Was war ein E-mailverkehr?

00:10:40: Auch wenn das erfolglos war, möchten wir gerne mithaben!

00:10:43: Und dann kann man da entsprechend einen Auftrag erteilen, dass der Gelder wiederkommen.

00:10:47: Aber es ist tatsächlich noch nicht mal so dieses Thema Fake-Shops, was ich schon vermehrt hatte und ich weiß nicht wie's bei euch in jener ist das Kunden Anrufe bekommen haben, dass den vorgegagelt wurde sie haben an irgendwas marteil genommen und da is jetzt ein großer Betrag offen tausend, zweitausend Euro Rechtsanwalt und das ist doch total der Image, Schaden bezahlen Sie doch das Geld!

00:11:07: Dann hat die Kundin damals ... zweieinhalb Tausend Euro in die Türkei überwiesen.

00:11:12: Wow!

00:11:12: Hat das am Freitagabend gemacht, stand am Montag bei mir früh in der Geschäftsstelle.

00:11:16: Wir haben da einen Rückruf gemacht und Gott sei Dank haben wir das Geld wiedergekriegt.

00:11:19: Da haben wir alle ein bisschen mitgebippert und mitgezittert Und er hat auch gesagt man hätte also gar nicht gedacht denkt immer ach ja alte Leute und leicht gläubig nein gar nicht.

00:11:27: Also den Eindruck hat die Frau überhaupt nicht vermittelt und wir hatten neulich eine Schulung über die Polizei was es noch alles für Betrugsmaschen gibt und was da den Leuten vorgespielt wird wo dann jemand total aufgelöstes Anruft aus der Familie.

00:11:38: ganz ehrlich selbst

00:11:39: Nils, was mir dazu auch noch einfällt ist, weil du hattest an anderen Stellen schon mal angesprochen.

00:11:43: Das Wichtigste ist dann wahrscheinlich wirklich immer, egal was es auch gerade in diesem ganzen Bereich online Shopping, egal ob jetzt Fake-Shop oder ein richtiger Shop und Fehler gemacht hat, dass aber die Leute sollen zu euch kommen!

00:11:54: Self.

00:11:54: auf jeden Fall also egal, was jetzt wie irgendwo passiert ist oder ob jetzt was Negatives ist oder nicht kommt ruhig zu uns.

00:12:01: wir schauen uns das in Ruhe an quatschen drüber und suchen dann eben die bestmögliche ich sage mal Lösung für euch um das ganze Thema zu lösen.

00:12:08: Wir haben auch noch ganz viele spannende Themen, die wir dann spätestens in der nächsten Folge weiter besprechen werden.

00:12:13: Schaltet unbedingt ein.

00:12:14: die nächste Folge und alle Infos nochmal zum Nachlesen findet ihr natürlich wie immer

00:12:18: in den Shownotes.

00:12:26: Danke!