Schulden, Schufa und Kredite

00:00:06: How

00:00:07: to Bank.

00:00:08: Easy erklärt

00:00:09: mit

00:00:13: Katharina und Nils von der Volksbank.

00:00:23: Habt ihr vielleicht noch weitere Tipps?

00:00:26: anders gefragt?

00:00:27: Wo nehmen denn eure gerade jungen Kundinnen und Kunden, wo kriegen die denn ihre Informationen übers Geld her.

00:00:34: Du hast mit einem Vorgespräch was ganz Interessantes über die Familie erzählt, Katharina!

00:00:38: Ja, wir hatten die Tage eine sehr spannende Übersicht wo den junge Menschen ihre finanzielle Bildung hererlang und das ist halt meistens über das Elternhaus und über Freunde und Bekannte.

00:00:47: Und an dritter Stelle stehen tatsächlich schon wir als Banken.

00:00:50: Aber was ist denn jetzt für den Fall?

00:00:52: Also ich meine natürlich würde auch meinen Eltern am meisten vertrauen und vielleicht auch noch meinem besten Kumpel Was isst denn jetzt wenn die zwar vertrauenswürdig sind aber von Geldding dann gar nicht so wirklich Ahnung haben?

00:01:02: Man

00:01:02: sollte immer offen sein für Neues.

00:01:04: Ja, und ich glaube das ist auch das was uns als Bank vor Ort ausmacht dass wir zu unseren Kunden eine gewisse Bindung haben und auch ein gewisses Vertrauen und deswegen kommen die dann halt auch mit ihren Herausforderungen zu uns.

00:01:16: Das ist ja halt auch glaub ich der entscheidende Vorteil zu diesen reinen Online-Banking wo du da hast zwar auch deine Chatbots aber die helfen mir nicht wenn dich damit umschlägen kommt die ich mich nicht mehr traue aufzumachen.

00:01:25: Aber willst du okay?

00:01:26: Ich bin jetzt offen für Neues.

00:01:28: Und gerade so bei TikTok und so, da sind immer sehr schlaue Menschen auch junge Menschen die mit unfassbar schicken Autos in unfassbaar schönen Dubai rumfahren und mir dann Finanz-Tipps usw.

00:01:41: geben.

00:01:41: was hältst denn du davon?

00:01:42: Ich sag mal so, sind gemischte Gefühle.

00:01:44: Man muss halt aufpassen.

00:01:46: nicht alles was im Internet erzählt wird oder jetzt gerade ich sage mal solche Metia wie TikTok oder sowas stimmt alles.

00:01:51: man muss halt Aufpassen.

00:01:52: klar die könnt ihr alles vom Blauen erzählen dass er eben keine Ahnung in drei Wochen sich da den Bugatti geleistet haben durchs reine Trading oder was weiß ich mit irgendwelchen Produkten Da.

00:02:01: lieber aufpassen.

00:02:02: Schaut euch das gerne an, ich meine irgendwo gibt's da sicherlich auch irgendwelche Bildungsvideos die dir da weiterhelfen.

00:02:07: aber meine Devise ist wenn ihr da Fragen habt zu irgendwelchen Themen kommt lieber zu mir.

00:02:12: wir quatschen dann ruhig rüber.

00:02:14: ihr könnt mir dann auch gern ein paar TikToks zeigen oder irgendetwas wo ihr sagt hey das habe ich gehört stimmt das wirklich?

00:02:19: Oder Nils kannst du mir das erklären?

00:02:21: und dann quatsch mal eben in Ruhe drüber.

00:02:23: Wie gefährlich kann denn das gerade beim Thema Schuldenberatung, sag ich mal auch werden?

00:02:28: Wenn es dann heißt... Ich mache dir ein Angebot!

00:02:31: Was du nicht ablenken kannst.

00:02:32: Hier super günstige Kredite und so weiter.

00:02:35: Sind solche Gefahren real oder spinnig da jetzt grade?

00:02:38: Also ja, es gibt da definitiv die Gefahren.

00:02:41: Was ich noch ergänzend zu dir sagen wollte... Ich hab die Target tatsächlich in eine Umfrage gesehen oder nee?

00:02:45: jetzt war ein Bericht, wo's darum ging dass Menschen, die Influencern gefolgt haben und genau diese Anlageprodukte gewählt haben, tendenziell schlechtere Arträge hatten als Kunden, die bei ihrem Kundenberater waren und diesen Empfehlungen gefolkt sind?

00:02:58: Das verstehe er selbst sicher als TikTok-Fan!

00:03:02: Tatsächlich dann so verdienen würden, wie es die Menschen bei TikTok behaupten.

00:03:06: Dann müssten wir ja alle in vierzehn Tagen Bugatti fahren und hätten zwei Penthouse-Wohnungen in Dubai!

00:03:11: Da lieber zu euch kommen, das ehrliche Gespräch suchen und wenn's doch mal in den Bereich der Schulden gegangen ist, dann seid ihr halt echte Menschen, die uns wirklich weiterhelfen.

00:03:20: Was sind denn aus eurer Sicht so die größten Schuldenfalle?

00:03:24: Wo man drüber stolpert, weil einem das gar nicht

00:03:26: auffällt?!

00:03:27: Ah.

00:03:28: Es kann man so ganz hart sagen, also so klarer oder generell alles wo ich so Raten kauf hab was Kleinsbeträge sind.

00:03:35: das ist bei uns in Deutschland noch gar nicht so schlimm über einen großen Teich.

00:03:37: in den USA gibt es inzwischen Apps wo ich meine ganzen Schulden weil ich habe diese ganze Kleinst Beträge hier eine neue Handtasche da keine Ahnung neue Sonnenbrille war sich alles auf Ratenkauf haben dass ich erstmal ein Überblick hab wie viele Schulden ich hab.

00:03:49: Also wir sind ja in Deutschland doch von entfernt aber es entwickelt sich rasend in diese Richtung.

00:03:54: Ja,

00:03:54: wobei ich das auch sehr häufig feststehe sollte mir auch bei Pay Apple-Zahlung und so weiter.

00:03:58: Buy now, pay later!

00:03:59: Also du kannst es jetzt kaufen aber bezahle später.

00:04:02: Es ist ein einziger Klick in der App wo ich sofort in irgendwelchem Ratenquark drinnen bin.

00:04:07: Wo is denn da die Gefahr wenn das so angeboten wird auf raten?

00:04:11: Na das Problem ist ja, du kaufst dann im Endeffekt Sachen die du dir vielleicht gar nicht leisten kannst.

00:04:16: Also keine Ahnung.

00:04:17: jetzt angenommen was weiß ich Neuer Fernseher oder sowas und dann hast Du eigentlich das Geld gar nicht da Und sagst eben okay Ich zahl das jetzt auf einem halbes Jahr einen Raten ab Oder irgendwie sowas Zum ein is es eben für Deine monatlichen Ausgaben schlecht weil Die steigen ja dadurch dass Du viel auf Ratenkäufe machst.

00:04:33: und Was eben auch sehr sehr wichtig ist und was nicht jeder sofort auf dem Schirm hat Ist eben der Schuferscore bzw Die Schufer allgemein.

00:04:41: Die

00:04:41: müsst ihr kurz erklären, was ist die Schufe?

00:04:43: Für was ist sie wichtig?

00:04:44: Das weiß nämlich auch nicht.

00:04:45: Ja klar freilich!

00:04:46: Also die Schufa ist im Endeffekt ich sage mal ein Institut beziehungsweise Unternehmen, die eben die Bonität von allen Kunden oder von allen Menschen in Deutschland quasi sammelt.

00:04:56: Das heißt wenn du jetzt zum Beispiel in die Bank kommst und willst einen Kredit haben dann prüfen wir diese Schuve ab und der Schuver sagt dann okay er hat schon andere drei bestehende Kredite bei Autohäusern woanders...

00:05:07: Woher weißt das die

00:05:08: Schuufer?!

00:05:09: Ich hab doch nie mit denen gesprochen, woher wissen die, dass ich ein Auto auf Radenzahle und meine Waschmaschine auch bei Klana auf fifty-sechs Monate finanziert habe.

00:05:17: Da steht im Kleingedruckten, was du unterschrieben hast bei deinem Auto-Händler.

00:05:21: Auch gut zu wissen!

00:05:23: Also

00:05:23: es steht da tatsächlich drinnen, dass die Fuffa angefragt wird.

00:05:26: also wie gut bist Du?

00:05:28: Was sind für positive Merkmale drin oder auch für negative?

00:05:31: das wird er gesammelt?

00:05:31: Positiv ist zum Beispiel ich habe ein Girokonto.

00:05:34: positiv ist auch genauso Ich habe einen Kredit den nicht zurück bezahlen.

00:05:38: negativ ist ich habe einen kredite nicht zurückbezahle Oder ich bin da meinen zahlungen nicht nachgekommen und der ist mir völlig gestellt worden.

00:05:45: also sprich der ist mit gekündigt wurden.

00:05:47: jetzt steht ein großer Batzen Geld.

00:05:48: Also als die Schufe immer bescheid, ob ich noch irgendwo andere Schulden habe oder eine Verpflichtung hab?

00:05:54: Also nicht immer.

00:05:55: es gibt neben der Schuve auch nach Infoscore und anderer Auskunft einen aber das sind so die zwei ganz großen.

00:06:00: Das ist natürlich nicht das einzige Merkmal was wir prüfen.

00:06:03: da gibt noch viele andere Sachen die für uns entscheidend sind.

00:06:06: Aber natürlich ist das für uns ein Indiz.

00:06:08: wie sicher ist es dass wir als Bank unser Geld wieder bekommen?

00:06:11: dann müssen wir der auch entscheiden, wollen wir jemanden einen Kredit geben?

00:06:14: Wo von klar ist das eine sehr hohe Auswahlwahrscheinlichkeit besteht?

00:06:17: oder hat er nicht.

00:06:21: Zahlung auf Raten, auch wenn das kleinere Beträge sind mir meinen Schufa-Score zu hauen.

00:06:26: Erzähl die Geschichte noch mal zu Ende!

00:06:28: Wichtig

00:06:28: ist eben dass man da nicht einen Überblick verliert und dass man dann eben schaut okay was habe ich jetzt wirklich an?

00:06:33: Ratenkäufen übrig, was zahle ich im Monat?

00:06:36: und das dann eben auch ganz wichtig was wir vorhin schon besprochen haben.

00:06:39: Die Ein- und Ausgaben die du eben monatlich im Überblick haben solltest auch hinhauen und nicht auf einmal die Ausgabenseite größer wird als das was du eben auf der Haben Seite hast.

00:06:48: Okay, jetzt sind wir schon so automatisch ein bisschen dieses Thema Kredite reingerutscht.

00:06:54: Erst mal allgemein von euch Profis der Überblick was für unterschiedliche Krediten gibt es denn überhaupt?

00:06:59: Also wir haben einmal den Dispo-Kredit, der ist ja schon in der ersten Folge schon mal angesprochen worden.

00:07:05: das ist eine Überziehungsmöglichkeit für mein Girokonto.

00:07:07: also da habe ich einen gewissen Rahmen über den ich halt verfügen kann.

00:07:10: Da muss ich ganz

00:07:11: kurz nochmal nachhaken wann wird Unseriös.

00:07:14: Gibt es von euch beiden vielleicht so eine Art Richtwert, ab wann ein Dispo anfängt unseriös zu werden?

00:07:20: Also ich weiß wir haben einen Zinsart für ein Disbo von fünf Komma sieben.

00:07:24: das ist echt richtig günstig.

00:07:26: Ich hatte schon mal eine Online-Banke gesehen die hatte dreizehn Komma irgendwas.

00:07:29: Ja.

00:07:30: Also da bietet sie es halt wirklich auch an, mal zu schauen und zu vergleichen.

00:07:34: Zu euch zu kommen mit euch zu

00:07:35: reden?

00:07:35: Zum Beispiel!

00:07:37: Ja aber auch das ist die Gefahr... Man kriegt dann plötzlich vielleicht zehn tausend Euro des Boah eingeräumt.

00:07:41: Das sollte man auch so ein bisschen auf sich achten.

00:07:43: wie viel möchte ich denn im Minus sein?

00:07:45: also Ich persönlich würde nicht mehr als ein Gehalt im Minu sein wollen weil du möchtest ja auch irgendwann wieder rauskommen.

00:07:51: Und was darüber hinausgeht, sollte man ernsthaft drüber nachdenken über den Ratenkredit nachzudenken.

00:07:56: Das ist tatsächlich eine schönere Variante.

00:07:58: Da hab' ich halt einen Betrag, den ich aufnehme und dem bezahle ich in Raten einfach ab.

00:08:03: Und das nimmt halt tatsächlich auch immer mehr zu.

00:08:05: Und dann habe ich halt ein Betrag.

00:08:06: bei Klaner kann ich ja wie gesagt für alles Mögliche mit Kleinstbeträgen auch haben.

00:08:09: Das ist das was Herr Nies vor uns meinte, dass es dann in der Schufe auch gemeldet hat, dass ich für kleine Zahlungen bereits Kredite benötige heißt Ich bin halt nicht so zahlungsfähig!

00:08:18: Deswegen zerschießt mir das.

00:08:19: die Schufer

00:08:22: haben unterschiedliche Kreditformen, auch unterschiedliche Conditionen.

00:08:25: Also ist vielleicht ein Kredit für etwas wie ... Ein Familienhaus gibt's den vielleicht günstiger als wenn ich mir einfach nur das Auto in der Nummer Schicker kaufen möchte?

00:08:35: Gibt es da Unterschiede und wenn ja, wie sehen die aus?

00:08:37: Ja, gibt es auf jeden Fall Unterschiede.

00:08:39: Im Endeffekt ist es immer von Bank zu Bank individuell.

00:08:42: also allgemein gesprochen kann man das so sehen dass alles was jetzt ich sage mal mit vielleicht Wohnungen, Hauskauf, Renovierung also alles was mit Wohnen zu tun hat sind die Kredizinsen meistens günstiger als wenn du eben ein ganz normales Verbraucherdalien brauchst bedeutet ich will mir einen Auto kaufen ich schaffe mit irgendwas an keine Ahnung whatever.

00:09:03: manche fliegen in Urlaub All die Kredite haben meistens höhere Konditionen als wenn du eben, ich sag mal jetzt in Wohnungsbaudalien zum Beispiel aufnimmst.

00:09:11: Kann mir so ein Kredit also auch so normaler Ratenkredit auch helfen um z.B.

00:09:15: aus einer Vielzahl von kleinen, kleiner Sachen rauszukommen?

00:09:19: Das kommt drauf an wie weit das schon fortgeschritten ist.

00:09:22: ja es ist halt das was ich schon mal meinte.

00:09:24: man sollte rechtzeitig das Gespräch suchen weil uns irgendwann sind dann auch mal die Hände gebunden.

00:09:29: Ja, also wenn dann schon ganz viele Kredite sind und das Ausfahrrisiko ganz groß ist.

00:09:33: Dann sind uns wie gesagt auch da irgendwann mal die Hände gebunden.

00:09:36: Was von uns auch nie meinte was Bauedalien angeht dass sie ja günstiger Rizinzen haben?

00:09:40: Ja!

00:09:40: Die sind halt auch Sicherheitsbelin.

00:09:42: Da ist das Haus Sicherheit.

00:09:43: sprich im Grundbuch wird eingetragen, dass dort ein Kredit besteht.

00:09:46: deswegen können doch einfach günstigere Zinsen mitgegeben werden.

00:09:50: Und ja...

00:09:51: Dann gibt es ja noch einen Kredit der das schon im Namen trägt die Kreditkarte.

00:09:55: Ja!

00:09:56: Ich weiß, da gibt es welche wo ich nichts bezahle... Erzählt ihr mir das einfach?

00:10:01: Vorsicht an der Bahnsteigenkante.

00:10:03: man muss aufpassen viele Onlinehändler oder irgendwelche Banken im Internet werben dann mit hier kostenlose Kredit-Karte dass man eben jetzt keine monatliche oder jährliche Gebühr hat.

00:10:13: Das ist prinzipiell auch erstmal alles schön und gut.

00:10:15: dabei aufpassen weil oft hast du dann eben statt dieser jährlichen Gebühr wie's bei uns zum Beispiel ist einen Zinssatz den Du dann eben zahlst nachdem wie viel oder wie wenig du mit der Kreditkarte bezahlt hast.

00:10:26: Und oft ist es dann so, dass die Zinsen...

00:10:28: Achso das vom Volumen abhängig

00:10:30: sind?

00:10:30: Genau genau und oft ist er sein Zinssatz von über zehn Prozent bis hin zu zwanzig Prozent und das kann eben schon ganz schön doll Rennen knallen sag ich mal.

00:10:38: deswegen da auch eben wir was schon erwähnt haben.

00:10:41: wenn ihr solche Angebote habt oder euch überlegt eine Kredit-Karte zuzulegen weil's eben auch zeitgerecht ist Kommt zu uns, wir schauen eben rüber was vielleicht sinnvoll wäre wie gesagt.

00:10:51: Wir bieten da viele Möglichkeiten an die euch da weiterhelfen könnten.

00:10:54: und wenn ihr bei einer aus dem online shop oder im internet gefunden habt dann zeigt hier uns und wir reden eben drüber

00:11:01: Und ihr lacht mich dann auch nicht aus.

00:11:02: Weil ich weiß, das war ein Spiel... Der weltgrößte Online-Händler mit dem...

00:11:06: ...Zusch!

00:11:07: Mit dem großen A!

00:11:08: Ich bestelle da wirklich auch jeden Rott.

00:11:11: Hätte ich jetzt die mit dem großen a Kreditkarte, die die selber anbieten?

00:11:16: Dann kriegst du da so und zu viel Prozent auf das Produkt.

00:11:19: und das Produkt.

00:11:20: wie soll ich denn da noch nein

00:11:21: sagen?!

00:11:22: Guck ins Kleingedruckte.

00:11:24: Genau, aufpassen!

00:11:24: Also das ist eben das was ich schon gesagt habe.

00:11:26: Die werben dann mit hier... Es ist erstens vergünstigt wenn ihr über diese Kreditkarte kauft oder es ist kostenlos für euch Das sind Gutti dazu keine Ahnung.

00:11:35: und am Ende sind da eben irgendwelche versteckten Gebühren Zinsen kosten irgendwas dabei wo man das gar nicht drauf kommt.

00:11:41: Und ich meine wer liest sich heutzutage schon das komplette Kleinggedruckte durch die wenigsten machen dass.

00:11:46: deswegen passt da wirklich auf.

00:11:47: und wenn Fragen sind keine Sorge wir lachen euch denn nicht aus Kommt her und wird quatscht drüber.

00:11:52: Selbst wenn jemand zu euch kommt, gerade achtzehn geworden hat das Girokonto bei euch eingerichtet und sagt Leute nächste Woche ist Abiball.

00:12:01: Und die haben sich alle so tolle Klamotten.

00:12:03: ich brauche da jetzt vier fünfhundert Euro.

00:12:05: wie geht ihr denn mit so einem Anliegen um?

00:12:07: Gut beim Abiballer ist dann ja schon wieder das Problem dass die jungen Leute meistens noch keinen Kredit also noch nicht Die Möglichkeit haben, was zurückzuzahlen weil einfach noch gar keine Einnahmen bestehen.

00:12:18: Was vielleicht so ein Appell an Eltern ist an der Stelle war es gibt ja auch viele junge Eltern legt einfach schon frühzeitig Geld für eure Kinder zur Seite.

00:12:26: Zwanzigfünfundzwanzig Euro ob er das nun auf den Sparbuch legt oder auf einen Tagesgeldkonto oder einen Fondsparplan oder oder oder Es gibt ganz ganz viele Möglichkeiten macht das und da kommt ein schönes Sümmchen bei rum dass wir mal die Zinsen oder Erträge nicht mit rein rechnet.

00:12:40: Und dann ist der Abi-Ball, der schickere Anzug und das schicke Abi-Kleid gar kein Thema.

00:12:44: Was für eine... Unfassbar geschmeidige Überleitung in die nächste Folge, weil wir haben heute sehr viel über Kredite und wie kriegt man die Schulden weg?

00:12:52: Und mit dem Ratenkauf und so weiter besprochen.

00:12:54: Lasst uns nächste Folge einfach mal darüber reden was man auch mit Geld im positiven Sinne machen kann.

00:13:02: Ihr seht schon!

00:13:02: Die beiden freuen sich spitzbübelst darauf genau wie ich in der nächsten Folge klickt alle rein und auch wenn ihr sagt oh je bei den Krediten das will ihr mir alles nochmal angucken.

00:13:11: guckt in die Show Notes.

00:13:12: da steht alles drin.

00:13:13: How to Bank.

00:13:18: Easy erklärt

00:13:19: mit Katharina

00:13:20: und Mils von der Volksbank.