Altersvorsorge: 48 Prozent sind nicht genug

00:00:06: How to Bank.

00:00:08: Easy erklärt,

00:00:09: mit Katharina und Nils von der Volksbank.

00:00:13: Nach Folge drei kommt Folge vier Und ich freue mich wieder wie immer sehr auf Katharina & Nils.

00:00:17: Hey!

00:00:18: Hi Grüß dich

00:00:19: Altersvorsorge.

00:00:21: Wie oft kommen Leute zu euch in Zutonnee?

00:00:23: Geh mir weg damit.

00:00:24: Also ich glaube es ist noch nie einer Aufgestanden hat gesagt Boah heute da kümmere ich mich genau dieses Thema Weiß nicht ich baue euch aus Nils aber...

00:00:31: Ja auch so Meist ist es so ein beiläufiges Thema, wie man dann irgendwie draufkommt und das eben auch sehr präsent ist irgendwo.

00:00:40: Man ja auch besprechen muss.

00:00:41: deswegen reden wir heute drüber.

00:00:43: aber es ist schon wie Katarina sagt selten ist es der Fall dass jemand in die Bank kommt und sagt Heute möchte ich über Altersvorsorge sprechen.

00:00:49: bitte erklären mir alles.

00:00:51: Wie geht ihr denn persönlich tagtäglich mit dem Thema Altersversorgung und euren Kunden um?

00:00:55: Also Ich versuche mit allem einen Kunden, die zum Termin kommen.

00:00:58: Auch wenn die nur wegen einer Kreditkarte kommen oder Problemen mit dem Online-Banking so ein bisschen eine Bedarfsanalyse zu machen also zu schauen was hat der kunde schon alles bei uns sich in den Überblick zu verschaffen?

00:01:09: Was gibt es vielleicht auch an Sparverträgen oder eben auch nicht?

00:01:12: und dann hat auch ganz klar zu zeigen hey guck mal da ist ganz dringend bedarf da.

00:01:16: das sollte man etwas machen.

00:01:17: und wenn man die Leute drauf anspricht habe ich die Erfahrung gemacht denn sagen sie auch hey ja stimmt hab ich noch gar nicht weiter darüber.

00:01:23: oder ja ich weiß dass das ein ganz wichtiges Thema ist Aber auch das ist meistens nichts, was die jetzt sofort Nägel mitköpfen machen.

00:01:29: Es sind wirklich die wenigsten.

00:01:30: Viele möchten der Schuh noch mal gerne eine Nacht drüber schlafen und sofern möchte man da auch sein!

00:01:34: Wie lange müssen Sie bei dir drüber schlafen, Nils?

00:01:36: Solange diese wollen.

00:01:37: und wichtig ist überhaupt zu erklären warum dieses ganze Thema Altersversorgung so wichtig ist.

00:01:42: Dieses große Problem was vor allem Deutschland hat ist dass die Geburtenraten aktuell mehr oder mehr zurückgehen.

00:01:49: das heißt viel weniger Neugeborene kommen auf die Welt und die Lebenserwartungen von unseren Rentnern steigt bedeutet wir haben zu wenig Nachkömmlinge und zu viele Rentner Bedeutet.

00:02:01: Rente wird dann automatisch weniger Und

00:02:03: nicht zu vergessen ist die Inflation.

00:02:05: Es wird ja auch noch alles teurer, also die Ininflation auf die Jahre hin ist dann schon heftig und spürt man stark.

00:02:11: Aber nehmen wir doch mal so ein klassisches Beispiel.

00:02:13: Jemand ist Anfang Fünfzig hat bis dato ein gutes Leben geführt, hat eine schicke Mietwohnung, egal ob jetzt mit Kinder ohne Kinder, fährt regelmäßig in Urlaub, hat einen Auto... ...und der bekommt dann mal irgendwann so'n Rentenbescheid.

00:02:26: das erwartet sie eines Tages und er guckt sich die Summe an und sagt Ops, da kann ich ja meinen Lebensstandard den ich jetzt habe.

00:02:32: Also normale Mietwohnungen, bisschen Urlaub, bisschen Kram gar nicht halten!

00:02:36: Was ist denn so das ideale Alter um sich mit Altersvorsorge konkret auseinanderzusetzen und auch was zu tun?

00:02:42: Also an sich gibt's da keinen zu früh oder zu spät.

00:02:46: Klar, wenn ich zwei Jahre vor der Rente bin, ist dann doch schon etwas knirschlangsam.

00:02:49: aber je eher ich anfange umso besser ist das Ganze.

00:02:52: Gibt es verschiedene Fördermöglichkeiten die man nutzen kann?

00:02:55: Ja, aber das ist wirklich auch sehr individueller ein Fehler-Stelle mit der Änderung, die jetzt zum ersten, ersten, siebenundzwanzig kommt.

00:03:02: Das ist sehr individueller ein Fehlerstelle.

00:03:04: Es ist schwer zu sagen pauschal ja du kriegst da X Euro vom Start dazu, versagt das wirklich!

00:03:09: Aber dass man mal so ganz grob sagen kann, stand heute ... Was kriege ich denn wenn ich

00:03:15: nichts

00:03:15: tue für die Rente?

00:03:17: Also wie viel Prozent meines Gehaltes kriege Ich circa als Rentner.

00:03:22: Wenn ich eines Tages jahr ist ja auch noch nicht ganz klar mit siebenundsechzig, mit siebzig, Mitfünfundachtzig in Rente gehe Kann man da irgendwie sagen Wieviel weniger das zu meinem letzten Gehalt ist.

00:03:31: nur Da wird mein Gefühl dafür kriegen.

00:03:33: Setzt du

00:03:33: gut?

00:03:34: Ich mach mal beide Beine auf dem Boden.

00:03:36: Okay, wir können losgehen.

00:03:37: Es sind achtundvierzig Prozent von deinem letzten Brutto.

00:03:41: Also klar, da geht dann auch noch Steuern- und Sozialversicherungsbeiträge ab?

00:03:44: Ja also es ist etwa die Hälfte vielleicht ein bisschen mehr was du rauskriegst als was du vorher netto hattest?

00:03:49: Das ist aber schon ein heftiger Schnitt weil... Die Ausgaben werden ja als Rentner nicht automatisch um die Helfde weniger.

00:03:56: Da müsste man vermieten wir ja die Wohnung einfach mal die Helfe billiger machen.

00:04:00: das Auto, das Sprit müsste einfach mal eine Hälfe kosten wenn ich Rentner bin.

00:04:04: Das Problem ist so!

00:04:06: Was er nicht viel auf dem Schirm haben, du hast dir irgendwo eine Lebensstandard aufgebaut und du willst ihn ja auch weiter erhalten.

00:04:11: Auch wenn du da nicht mehr arbeitest.

00:04:13: Gerade wär man vielleicht renner als wäre man dann vielleicht viel unterwegs sein Reisen noch ein bisschen was von der Welt erleben Und dann nur mit der Hälfte vom Einkommen beziehungsweise eventuell noch weniger das ist halt dann schon ziemlich beschissen.

00:04:26: Also ich glaube da wird es jetzt einigen so gehen wie mir Gut und fest hinsetzen beide Beine auf dem Boden stellen, weil das ist schon echt krass.

00:04:32: Es geht ja überhaupt nicht darum dass jemand sagt na wenn ich Rentner bin will ich mir jetzt endlich den Ferrari kaufen.

00:04:37: es geht nur darum den Lebensstandard der man vorher hatte einigermaßen zu halten.

00:04:42: Okay dann versuchen wir uns mal bisschen an die Basics ranzutasten.

00:04:46: was kostet denn so eine private Altersvorsorge um Monat?

00:04:49: Was muss man da rechnen?

00:04:51: Also es gibt ja wie gesagt verschiedene Förderung die man machen kann.

00:04:55: Man muss diese Jahr nicht nutzen.

00:04:57: Also, man kann ja auch sagen ich spare mir halt einfach monatlich was an auf mein Sparbuch und das ist mal fürs Alter gedacht.

00:05:04: Oder ich kann auch sagen dass Geld was sich geerbt habe investiere ich in eine Eigentumswohnung oder in eine Immobilie.

00:05:10: damit investiere hier auch durch den Kauf einfach auch in meine Zukunft, in meinen Alters, dass ich dann mal mit frei wohnen kann.

00:05:16: also wie gesagt es gibt verschiedene Herangehensweisen wie man für sein alter etwas tun kann.

00:05:20: brauche ich denn im Monat ein gewisses Mindesteinkommen leisten kann.

00:05:27: Es macht ja nicht viel Sinn, für meinen Lebensunterhalt aktuell in den Dispo zu gehen nur um dann davon hundert Euro in eine Altersvorsorge zu investieren.

00:05:38: Naja bitte so was nicht machen das macht vorne und hinten keinen Sinn.

00:05:41: also ich merke schon du willst vielleicht einen gewissen Betrag von uns rauskitzeln?

00:05:45: Das wird dir irgendetwas sagen.

00:05:46: Cashcooler

00:05:46: Pinunze!

00:05:47: Was kostest

00:05:48: du?

00:05:49: Prinzipiell gibt es jetzt keinen Mindestbetrag, wo man sagen muss du musst das unbedingt einsparen sonst lohnt sich's überhaupt nicht.

00:05:56: Der Vorteil ist eben wenn du schon in jungen Jahren anfängst wir haben jetzt vorhin von zwanzig Jahren ungefähr gesprochen dann reicht das eben auch schon mit kleinen Beiträgen.

00:06:03: das müssen jetzt keine zighundert Euro sein da reichen mal fünfundzwanzigfünfzig Euro je nachdem wie du es dir eben wundertlich leisten kannst.

00:06:10: klar wenn du mehr monatlich zur Verfügung hast und mehr Reinspann kannst ohne den Dispo angreifen zu müssen, dann kannst du das auch tun.

00:06:17: Aber wie gesagt früh anfangen lohnt sich weil oftmals kleinere Beträge mit denen du schon starten kannst hinten raus lohnt es auf jeden Fall.

00:06:24: Katharina,

00:06:24: du hast vorhin schon gesagt da gibt es ganz verschiedene Geschichten.

00:06:28: Jetzt kommt jemand der nicht gleich sagt dann muss ich erst mal fünf Nächte drüber schlafen.

00:06:32: Was fragst Du da ab um zu wissen was ist denn für diesen Menschen das richtige in Richtung Altersvorsorge?

00:06:38: Man fragt ihn einmal ob Wohneigentum irgendwann mal ein Wunsch ist.

00:06:41: also dass Ist tatsächlich bei gar nicht mal so wenigen der Wunsch, irgendwann mal das eigene kleine Häuschen mit Garten oder die eigene kleine Wohnung.

00:06:48: Dann natürlich auch was sich derjenige vorstellen kann.

00:06:50: also man kann ja auch Anlagen machen im Bereich Wertpapiere.

00:06:54: wenn aber jemand sagt es ist überhaupt nichts für mich dass es mir zu Risiko behaftet dann ist das einfach nicht das Richtige für denjenigen.

00:07:00: Oder wie viel Risiko bist du auch bereit einzugehen?

00:07:02: Also da hat mehr auch nochmal entsprechende Abstufungen Wie viel man bereit ist.

00:07:06: klar geringeres risiko bringt auch geringere Arträge.

00:07:09: größeres Risiko was man bereitet zu gehen bringt auch wesentlich höhere Gewinne Chancen.

00:07:14: Nils,

00:07:14: jetzt greifen wir mal das Beispiel von Katharina auf und kreieren jetzt mal einen zwanzigjährigen Menschen der vor dir sitzt und du ihm gesagt hast hier so eigener Wohnung, eigenes Häuschen?

00:07:23: Der sagt Nils geil!

00:07:24: Wie lange dauert es denn bis er sie essigt dann die kleine Wohnung des kleine Häuschens leisten kann?

00:07:30: Weil das will ja bestimmt nicht erst mit zweiundachtzig.

00:07:33: Da hast du recht!

00:07:34: Im Endeffekt ist es ganz unterschiedlich.

00:07:36: Es kommt ja immer darauf an, wie ist deine aktuelle Lebenssituation?

00:07:40: Hast Du denn schon einen Beruf?

00:07:42: Was verdienst Du?

00:07:42: Wie sind Deine Ein- und Ausgaben?

00:07:44: Und je nachdem, wie viel Du eben monatlich irgendwie zur Seite legen kannst um eben auf zum Beispiel eine Immobilie zu sparen, kannst Du das eben früher oder später ich sage mal in Erfüllung bringen.

00:07:55: Man kann sagen zehn Jahre, fünfzehn Jahre.

00:07:58: Aber es ist unterschiedlich!

00:07:59: Ich habe auch viele Kunden die kommen dann eben erst mit vierzig-fünfundvierzig und erfüllen sich den Raum einer Immobilie.

00:08:04: Das ist ja auch vollkommen in Ordnung, das ganz individuell zu sehen.

00:08:07: Aber

00:08:07: vielleicht müssen wir das nochmal kurz aufklären?

00:08:09: So eine Immobilier, die sich eines Tages leisten zu können heißt ja nicht dass ich zu dem Zeitpunkt den kompletten Kaufpreis der Immobilien auch auf einem Konto haben muss.

00:08:19: Vielleicht kann einer von euch beiden das Modell bausparen oder wie auch immer wenn das überhaupt noch so heißt nochmal grob Erklär, weil da geht es ja auch um.

00:08:26: erklärt ihr das.

00:08:27: Ich kann das nicht.

00:08:28: Also beim Bauchsparen ganz, ganz grob erklärt du kannst im Endeffekt ich weiß nicht was ist?

00:08:32: Lieber Kuchen oder

00:08:34: Pizza?

00:08:35: Dann doch Pizza!

00:08:35: Du stellst dir im Endefekt einfach eine Pizza vor und diese Pizza is dein Bauchsparvertrag.

00:08:40: Beispielsweise die Immobilie kostet ich mache jetzt mal mit geringeren Zahlen hundertausend Euro.

00:08:45: Dann musst du im Endeffekt die Hälfte von deiner Pizza ansparen, also monatlich besparen.

00:08:51: Durch eben selber Eigenleistung reinbringen oder eben auch das Start füllen dir das ganze Ding.

00:08:56: und wenn du die hälfte van der pizza angespart hast sprich fünfzigtausend Euro hast so diesen Anspruch erreicht um die restlichen fünfzig tausend euro bis diese hunderttausende euro Pizzafolles auszahlen zu lassen und hast dann eben die hundertausenden euro auf dem Konto.

00:09:10: Und jetzt lass mich raten, das hätte mit dem Kuchen ganz genau so gut funktioniert.

00:09:13: Wurde... also für alle Leute die Kuchenfenzen sind, bei einem Kuchen geht's natürlich auch?

00:09:17: Aber du musst ja nicht dein komplettes Haus über den Bausparer finanzieren!

00:09:21: Du kannst dir auch sagen ich mache eine monatliche Besparung von dem Bauspaffa-Vertrag, sodass ich zwanzig Prozent erreiche, dass so ein Eigenkapitalleistungen, die ich haben sollte und den Rest kann ich finanzierend.

00:09:31: und dann macht es halt auch wiederum Sinn sich nochmal Richtung Bausparen zu beschäftigen weil so ne Zinsbindungsfrist von nem Kredit läuft normalerweise zehn Jahre nämlich einen günstigen Darlehenszins sichern als Anschluss.

00:09:43: Man hört es früher so, ja und er spar' euch ne krieg ich nen tollen Spar-Zins?

00:09:46: Es macht einfach sindsig den guten Zinsers für ein Darlehnszusichern.

00:09:49: das muss man wirklich sagen.

00:09:50: Ja auf jeden Fall!

00:09:51: Okay

00:09:51: und das Thema jetzt noch viel zu weit in die Pizzatiefen ausrollen zu wollen.

00:09:55: aber stellen wir uns mal vor es war ein junges Pärchen bei euch hat zum Bausparvertrag abgeschlossen.

00:10:00: irgendwann trennen sie sich und die sagen beide leg mich doch mit diesem Häuschen und wollen dann gar keine Immobilie mehr erwerben.

00:10:06: was ist denn in so nem Fall?

00:10:08: Ist das dann futsch?

00:10:09: Also erst mal würde ich, wenn ein Pärchen zu mir kommt wird den nicht einen gemeinsamen Bauspielvertrag machen sondern für jeden einzelnen tatsächlich.

00:10:16: Einfach schon mit dem Hinblick darauf.

00:10:18: vielleicht trennt man sich einmal aber jeder bekommt dann ja so auch einzeln seine Wohnungsbaupremie und Verheiratete bekommen immer zusammen eine.

00:10:25: deswegen macht das so.

00:10:26: tatsächlich sind dass junge Leute die noch nicht verheiratsen in jeder einzelnen Vertrag haben Und natürlich müssen sie das Geld dafür nicht benutzen um ein Haus zu kaufen.

00:10:34: Ich kann das ja aber auch nutzen, wenn ich zu Hause eine neue Küche

00:10:37: brauche.".

00:10:38: Gut zu wissen!

00:10:38: Also das Geld ist auf keinen Fall futsch und Bausparen ist bei Weiten nicht so angestaubt und überholt wie das der andere oder andere vielleicht denkt?

00:10:46: Wir merken mit Blick auf die Uhr ohne private Altersvorsorge egal ob jetzt Bausparen, andere Anlagemöglichkeiten wird die Luft als Rentner verdammt schnell verdammttünn.

00:10:57: deswegen Katharina und Nils, finde ich wird's höchste Zeit, dass wir uns in der nächsten Folge übers Geldanlegen unterhalten.

00:11:05: Dann

00:11:06: vielen Dank für den Moment!

00:11:07: Wir hören uns zum Geldanleben wieder und ihr wisst wie immer alle Infos zu allem was wir heute besprochen haben und auch in den Folgen davor gibt es natürlich wieder in den Show-Notes.

00:11:16: Mord gut!

00:11:16: Tschüss!

00:11:19: How

00:11:19: to Bank Easy erklärt

00:11:22: mit Katharina & Nils von der Volksbank.