Geld anlegen: Fonds, ETFs und Krypto

00:00:06: Katarina und Nils auf die letzte Folge haben wir tatsächlich eine Menge an Reaktionen bekommen, wo gerade junge Menschen so Anfang zwanzig gesagt haben Wir sind echt erschrocken.

00:00:22: Im Alter gibt's nur noch achtundvierzig Prozent also weniger als die Hälfte vom letzten Gehalt.

00:00:27: das bei steigen Kosten usw.

00:00:29: Oh fuck!

00:00:30: Wir müssen da irgendwas tun.

00:00:31: Deswegen wäre es toll wenn wir heute in dieser Folge mal übers Geldanlegen sprechen könnten

00:00:36: Sehr gerne.

00:00:37: Jawohl, mach mal!

00:00:38: Also

00:00:38: ich weiß es sieht in der Werbung immer so richtig schön und schick aus Und das sind auch immer bekannte Schauspieler und Sportler.

00:00:44: und weißt der Geier was?

00:00:45: Traden per App alles super einfach Krypto mit dem Handy machen.

00:00:49: Katharina & Nils wie geil ist es denn wirklich?

00:00:51: Es fetzt natürlich schon wenn man etwas Richtung Wertpapiere macht und man sieht wie sich da korse positiv entwickeln.

00:00:57: also egal ob man jetzt Aktien oder Fonds oder ETFs halben Mal sieht Mein Geld wird mehr, da werden auch die Augen groß.

00:01:04: Aber genauso ist es manchmal ein unangenehmes Gefühl wenn man sieht... Der Kurs ist jetzt ja aber schon ganz schön niedrig und man möchte dann liebsten alles verkaufen wo man eigentlich eher sagen muss.

00:01:14: Für so stillhalten, kauf mal lieber was nach.

00:01:16: Okay bevor wir in die Details gehen Nils auch aus deiner Sicht doch mal ganz kurz wie viel ist dran am Bild der Werbung dass ich nur mein Handy brauche um in sechs Monaten millionär durchtraden zu werden?

00:01:27: Schwierig um ehrlich zu sein.

00:01:28: also es wird ja an der Werbung oft dieses Gefühl vermittelt mit hier ladet den die App runter macht da ein zwei Tipps mit den Fingern drauf und dann bist du schon Millionär oder hast zumindest gut ausgesorgt.

00:01:38: So leicht ist es ja nicht im echten Leben.

00:01:40: Du brauchst eben viel Disziplin, viel Fachwissen.

00:01:43: du musst dich eben auskennen.

00:01:45: klar wenn man das kann mega dann kann man das auch sehr gerne machen.

00:01:48: die meisten haben aber weder das fachwissen dazu oder noch die zeit sich dieses anzueignen.

00:01:53: deswegen ist es immer eher schwierig wie dass oft in diesen ganzen werbungen oder influencers über social media vermittelt wird

00:02:00: lass uns vielleicht mal ganz kurz bei den basics anfangen und mal ganz simpel darstellen Wie kann Geld für mich arbeiten?

00:02:08: Also,

00:02:08: so ganz altmodisch jetzt mal gesprochen.

00:02:11: So dieses klassische Sparbuch wo wir Geld zur Bank gebracht hatten bekommt man dann einen gewissen Prozentsatz an Zinsen darauf.

00:02:18: das ist eine Variante.

00:02:20: aber die Zinssätze sind halt heute auch nicht mehr so hoch.

00:02:23: es ist ganz ganz sicher Das ist ja schonmal schön.

00:02:26: Aber wie gesagt macht halt auch nicht die großen Arträge für ein.

00:02:29: Daneben gibt es dann halt auch zum Beispiel den Bereich Wertpapiere.

00:02:32: Jeder kennt ja bestimmt so aus den Nachrichten, den DAX.

00:02:35: Das sind ja die größten Firmen Deutschlands drin enthalten und der macht das so lustig gezackt und die gehen hoch, die gehen runter... Und das ist immer gut!

00:02:43: So funktioniert es auch bei Aktien wenn man sich günstig einkauft also sprich wenn ein Kurs niedrig ist und dann hat Verkauf wenn der Kurs hoch ist Und so kann ich dann

00:02:52: Gewinne machen.

00:02:53: Aber da höre ich doch schon raus, dass was du Nils gerade gesagt hast, das sollte ich schon Ahnung haben!

00:02:57: Ich meine ihr habt den Beruf nicht ohne Grund drei Jahre lang gelernt um den Leuten keinen Scheiß zu empfehlen.

00:03:03: Du kannst ja nicht einfach nur auf dem Handy losdatteln.

00:03:05: also erklär's mal.

00:03:06: Also

00:03:06: Prinzipiell wenn du das so machen möchtest Einfach auch los kaufen kannst du das machen?

00:03:10: Du musst natürlich damit rechnen Dass es dann auch nicht immer Erfolg daberung kommt.

00:03:14: Das ist klar.

00:03:14: Es ist im Grunde genommen wie du es schon gesagt hast Man muss sich eben grundlegend erstmal damit auseinandersetzen in was für Wertpapiere möchte man denn gehen.

00:03:21: Wir haben jetzt von der Katharina schon mal gehört, es gibt so unterschiedliche... Ich werfe jetzt einfach mal ein paar Begriffe im Raum!

00:03:26: Es gibt eben Aktien, das heißt direkt von einem Unternehmen.

00:03:29: Es gibt Fonds, es wird Wettpapiere und es gibt Kryptowährungen in die man investieren kann.

00:03:34: Und du merkst jetzt wahrscheinlich schon, dass ist so ein breit gefächertes Gebiet in was man irgendwie investieren.

00:03:39: Und dann zu den einzelnen Themen, die herauszufiltern was läuft auch gut?

00:03:43: Was ist erfolgsversprechend.

00:03:45: Du musst schon dich sehr umfassend damit befassen können, damit du dann eben auch selber privat volle Bude reingehen kannst und dann auch im besten Fall mit Gewinn

00:03:53: rausgehst.".

00:03:54: Du hast gerade eine Menge aufgezählt und wir haben auch nicht die Zeit, um jeden einzelnen Begriff jetzt auszuweizen.

00:03:59: aber ich weiß dass ein Begriff mir sehr häufig unterkommt und das ist der Begriff ETFs.

00:04:05: erklärt ihr mir bitte Bevor

00:04:06: ich ETF erkläre, würde ich ganz kurz erklären was ein Fond ist.

00:04:09: Denn die funktionieren ähnlich sag' ich mal.

00:04:12: Also ein Fon ist am Endeffekt... ...kannst du dir vorstellen wie wenn du Interesse rauf bist und bestellst in eine Suppe?

00:04:17: Und in diesem ganzen großen Kochtopf sind ganz viele verschiedene Zutaten drinne dafür dass der Suppe auch schmeckt.

00:04:23: Ähnlich ist es wie bei einem Fond.

00:04:24: Du hast einen großen Kochthopp und in diesem Fond-Topf sind verschiedene Wertpapiere drinne.

00:04:29: Das können Aktoffe,

00:04:30: Fisch Gemüse Brühe Nudeln

00:04:34: Genau, da können eben ganz viele verschiedene Werbpapiere drin sein und von diesen ganzen einzelnen Werbapierer wird dann eben ein Kurs ermittelt von diesem Fond.

00:04:42: Und in den kannst du dann reinsparen.

00:04:44: Bei einem Fond ist es so über diesen Fond das ein Fondmanager Das ist wenn wir bei der Suppe bleiben eben der ganz normale Koch der dafür sorgt dass die super gut schmeckt.

00:04:52: um bei einem Fonds ist dieser FondManager der dafür sorgen soll im besten Fall dass der Fond gut läuft Der,

00:04:58: ganz kurz wenn ich einhaken darf vielleicht auch mal eher Kartoffel rausnimmt und bisschen Möhre zusätzlich einmacht.

00:05:03: Zum Beispiel?

00:05:04: Damit die Suppe insgesamt immer noch ihren Geschmack

00:05:06: hat.

00:05:06: Genau damit Suppe einen Geschmacksart und für den Kunden super ist!

00:05:08: Und bei einem ETF ist es so da ist kein Fungmanager oder irgendjemand dahinter der aussucht was kommt jetzt in diesen ETF rein?

00:05:16: das ist jetzt ähnliches wie beim DAX.

00:05:18: Das sind dann eben die größten Unternehmen zum Beispiel einfach drinne und je nachdem wie gut die Unternehmen sind ist dann die Performance von diesem Index, was dieser ETF abbildet gut oder schlecht.

00:05:28: Da greift eben keiner aktiv rein wie bei so einem

00:05:31: Pfung.".

00:05:31: Okay und wenn ich jetzt zu dir Katharina komme und sage... Ich habe da letztens einen ganz tollen Podcast von der Volksbank gehört und er gab's an Nils und hat erklärt es gibt ETFs und es gibt Fonds!

00:05:41: Und ich sag' so Katharina, ich würde im Monat jetzt gerne Achtzig Euro anlegen, nehme mich jetzt ein Fonds oder ein ETF, was sagst du mir?

00:05:53: dahinter, der dann entscheidet ob mehr Möhrchen oder mehr Kartoffel.

00:05:56: Das

00:05:56: ist sehr überzeugend!

00:05:57: Wie unterscheiden sich denn diese unterschiedlichen Geldanlagemöglichkeiten?

00:06:02: Also wir haben klein glaube ich angefangen mit dem Festgeldkonto oder einem Sparbuch, da waren wir schon bei Fonds, da war man beim ETFs.

00:06:10: Grober Überblick.

00:06:11: wie unterscheidten die sich A in den Erträgen und B im Risiko?

00:06:15: Ja, ganz unterschiedlich.

00:06:16: Alles was so Festgeldanlagen sind, Tagesgeldsparkonto-Sparbrief da hast du so gut wie gar nicht beziehungsweise gar kein Risiko weil das ist fest bei einer Bank angelegt und insofern der Bank nichts passiert auch nichts mit dem Konto oder mit dem Geld.

00:06:29: Und wenn der Bank was passiert, hatten wir ja auch schon mal vor ein paar Jahren?

00:06:32: Genau.

00:06:32: Es gibt eine Einlagensicherung in Deutschland, die besagt, dass bis zu hunderttausend Euro dein Geld abgesichert ist.

00:06:37: Also und sofern du quasi unter der Grenze bist, bist du auf jeden Fall auf das Leben

00:06:40: meistert.

00:06:40: Wird den meisten von uns so gehen, denke ich mal.

00:06:42: Wahrscheinlich,

00:06:43: wahrscheinlich schon!

00:06:43: Ja, was man allgemein sagen kann, je sicherer einer Anlage es umso geringere Atträge hat sie... ...und genauso je flüssiger sie ist.

00:06:50: also je schneller ich herankomme, umso weniger Atträge habe ich.

00:06:54: Das Ziel von allen ist immer Sie möchten ganz kurzfristig nur Geld anlegen ganz hohe Zinsen

00:06:59: haben

00:07:01: und gar kein Risiko haben.

00:07:03: Das ist so.

00:07:03: die Eier legende Wollen nicht so, und die gibt es halt so nicht.

00:07:06: Also muss ich halt immer entscheiden was ist mir wichtig?

00:07:08: Bin ich bereit ein hohes Risiko einzugehen?

00:07:10: dann kann ich auch höhere Arträge haben.

00:07:12: sage ich nein.

00:07:12: Ich möchte wirklich mehr Sicherheit und am besten immer drüber verfügen können Dann habe ich halt weniger ertrag.

00:07:18: Muss jeder für sich selbst entscheiden Was ist ihm wichtig Und das versuchen wir zusammen mit unseren Kunden herauszufinden.

00:07:25: Nils, dann trotzdem bloß noch mal die letzte Frage.

00:07:28: Wenn wir jetzt doch den ein oder anderen Zocker im Publikum hätten... Was macht denn die meiste Asche?

00:07:32: Du musst halt dann schauen was am Finanzmarkt oder was an der Börse die meisten Schwankungen hat.

00:07:38: weil Schwankung sind so gut nach oben oder nach unten und da ist eben ganz stark vertreten auf jeden Fall alles was mit Kryptowährungen zu tun hat, weil sie eben sehr sehr schwankungsstark sind.

00:07:48: Oder eben auch, ich sag mal einzelne Aktien.

00:07:50: Je nachdem wie das Unternehmen wirtschaftet, kannst du da auch sehr gut viel Gewinn rausmachen.

00:07:55: aber man muss sich echt stark damit auskönnen müssen.

00:07:58: Da

00:07:58: hake ich gerne nochmal nach weil das Thema Krypto haben wir jetzt noch gar nichts wirklich angerissen.

00:08:02: vielleicht könnt ihr mir gerade nochmal kurz erklären was ist denn Kryptow überhaupt?

00:08:06: Wie funktioniert denn dieses ganze System?

00:08:08: Weil Kryptor bin ich raus!

00:08:10: Ich gucke es mal fix... Gut, du

00:08:11: mach schnell dann kann ich dir noch erzählen also Richtung Wertpapiere.

00:08:14: Also es gibt auch noch die Möglichkeit auf Kurswerte zu wetten.

00:08:18: Das nennt sich dann Optionsgeschäft beziehungsweise Futures.

00:08:21: Arisa, da möchtest du wirklich sehr gut unterwegs sein und abschätzen können wie

00:08:25: sie schickelt

00:08:25: sich denn

00:08:26: jetzt was?

00:08:27: Ja, Arisa!

00:08:28: Da möchteste dann schon genau wissen was du tust und auch wissen die sich vielleicht eine Branche entwickelt oder gut abschätzen können.

00:08:34: Okay Nils hat seine Speicherplatte gekleint und weiß jetzt alles über Krypto.

00:08:39: Das Ding ist bei Kryptowährungen, wie es der Name schon sagt da sind digitale Zahlungsmitteln.

00:08:44: also ihr habt sicherlich alle schon von ich sag mal Bitcoin oder Solana gehört das wird eben noch nicht überall weltweit verbreitet, aber oft eben auch schon als digitales Zahlungsmittel verwendet.

00:08:56: Vielleicht kommt das auch irgendwann und löst irgendwelche anderen Währungen ab?

00:08:59: Und da ist es dann eben so dass viele auf diese Zahlungsmitte setzen in die quasi auch investieren und je nachdem wie populär das wird oder wie viel dann eben das auch verwendet wird weltweit Kann dieser Kurs, der dann eben abgebildet wird auch wieder steigen und für dich Gewinner wirtschaften.

00:09:17: Und der Kurs eine normalen Währung?

00:09:18: Weil du gerade das Beispiel gebracht hast, der schwankt ja auch!

00:09:21: Also kannst ja täglich gucken – Der Dollar-Kurs, Der Euro-Kurse, Der Rubelkurs, den Jennenkurs... ...und einer von denen ist praktisch jetzt einfach Krypto.

00:09:28: Genau, das ist dann im Endeffekt einfach nur eine digitale Währung in der du dann eben investieren kannst.

00:09:33: Warum ist es auf einmal gerade auch bei jüngeren Leuten so unfassbar populär?

00:09:37: Warum gibt's da tausend Apps zum Rumzocken und Traden mit Krypto?

00:09:42: Was halt viele machen oder warum das so populär ist, es kann einfach jeder daran teilnehmen.

00:09:47: Also du musst jetzt eben nicht zu irgendeiner Bank die das explizit macht sondern jeder kann über entsprechende Apps an diese Investitionen dran teilnehmen und sich da Gewinn im besten Fall mit abschöpfen

00:09:58: Klingt am Ende des Tages doch relativ komplex wie auch bei den anderen Sachen in Sachen Geldeinlage, was ich als Nichtfinanzmensch jetzt mitgenommen habe.

00:10:08: Es gibt sehr schlaue Möglichkeiten mehr aus meinem Geld zu machen.

00:10:11: Ich brauch da auch keine Unsumme im Monat irgendwie verblasen.

00:10:14: aber warum ist es am Ende das Tages auf jeden Fall schlau zur... einem von euch beiden oder zu euren Kolleginnen und Kollegen zu gehen.

00:10:22: Weil

00:10:22: wir deine Bedürfnisse erfragen, was du bereit bist an Risiko einzugehen und was nicht – das kann ja weder eine KI noch eine App in der Form so sagen!

00:10:31: Du hast ja verschiedene Lebenssituationen, in denen du dich befinden kannst und das zeigen eben nicht immer alle Influencer.

00:10:37: Die Sachen haben eben immer nur ich habe das und das investiert.

00:10:40: Das hab' ich nach so viel rausbekommen.

00:10:42: aber die Lebenss situation ist davon Mensch zu Mensch unterschiedlich Und wir sind im Endeffekt dafür da dass wir drauf schauen.

00:10:48: wie passt denn eine Geldanlage an deine Lebenss Situation am besten rein?

00:10:52: Wie kann er dich dabei unterstützen kurzfristig oder auch langfristig eben Geld aufzubauen um dafür zu sorgen dass vom Ende des Tages ein guter Sparschbein hast, sagen wir es mal so.

00:11:01: Ganz

00:11:02: zum Schluss noch ein Insider!

00:11:04: Ihr müsst das aber nicht beantworten.

00:11:06: In was legt ihr als ausgebildete Finanzmenschen?

00:11:10: In was legt ihr aktuell euer Geld an?

00:11:13: hat einer von euch Krypto?

00:11:15: Ich nicht... mir ist das zu spekulativ.

00:11:17: Was machst du stattdessen?

00:11:19: Ich habe tatsächlich unterschiedliche Fonds, die ich monatlich bespare.

00:11:22: Also tatsächlich auch monatlig nennt sich dann Cost Average Effect, weil man halt über die Monate hin war zu einem günstigen Mann oder zu einem teuereren Kurs kauft und im Durchschnitt hat man damit höhere Arträge.

00:11:33: Und ich hab gelernt das sind ja die wo ich mich um nichts kümmern muss, weil auf einem Form sitzt ein Formmanager.

00:11:37: Wie sieht's bei dir aus denn jetzt?

00:11:38: Ähnlich!

00:11:39: Also hauptsächlich bin ich auch in Fonds investiert.

00:11:41: Ich bin so der typische Mensch haut drauf.

00:11:44: also bei mir kann es ruhig mal mit ordentlichen Schwankungen zugehen.

00:11:47: Das heißt Ich habe viele Fonds, die eben auch sehr risikobereit sind.

00:11:51: Wo ich eben aber auch weiß wenn ich ähnlich wie es Katharina schon gesagt hat Wenn ich langfristig spare monatlich Auch wenn's mal Minus ist das gut ausgleichen kann.

00:11:59: ich habe mich zusätzlich auch Mal mit Kryptos beschäftigt hab auch mal teilweise in Krypto investiert bin da jetzt aber wieder ein bisschen zurück gerodert weil ich habe dann neben meiner Arbeit doch nicht Die lust und die zeit mich noch mehr mit dem thema zu beschäftigen.

00:12:12: deswegen Hauptsächlich sind zwar mir auch die funks ihr

00:12:14: seht Aber trotzdem dass wir mit Katharina und Nils Menschen haben diese Sie können sich gut damit auskennen, die hinterfragen.

00:12:19: Was habt ihr für Bedürfnisse?

00:12:21: Was könnt ihr im Monat zur Seite legen?

00:12:23: für die Altersvorsorge oder was auch immer kann ja auch irgendwas Schönes sein und was man gerne sparen möchte?

00:12:27: Katharina & Nils vielen Dank!

00:12:29: Und Ihr kennt das Spiel.

00:12:31: alle Infos auch rund ums Geld anlegen um Krypto- und nicht-Kryptoenfonds und ETF's und was auch Immer findet ihr in den

00:12:38: Shownotes.

00:12:39: Ciao!

00:12:41: How to Bank Easy erklärt

00:12:44: mit Katharina und Nils von der Volksbank.