Erste eigene Bude: Versicherung, Auto, Steuern und Ausland

00:00:06: How to Bank.

00:00:08: Easy erklärt

00:00:09: mit Katharina und Nils von der Volksbank.

00:00:13: Katharina & Nils, von den Volksbanken.

00:00:15: Yeah!

00:00:16: Endlich erwachsen raus aus dem Haus.

00:00:18: eigene Bude eigenes Leben freuen sich viele drauf.

00:00:22: das heißt aber auch jetzt geht es in die eigene Verantwortung.

00:00:26: fast doch bitte noch mal ganz kurz die wichtigsten Punkte auch vielleicht aus den letzten Folgen zusammen.

00:00:31: was ist das Starterpaket?

00:00:33: In die Selbstständigkeit brauche ich unbedingt.

00:00:36: Also als allererstes brauch natürlich das Chirurkonto, womit ich meine ganzen Zahlungen abwickeln kann.

00:00:41: Dann sollte ich ein Konto haben für mein Notkroschen also für die Waschmaschine geht kaputt oder im Auto gibt's eine Reparatur.

00:00:47: Das sollte nicht das gleiche Konto sein.

00:00:49: Genau!

00:00:49: Hat mir schon mal drüber gesprochen.

00:00:50: es macht schon Sinn das getrennt zu halten.

00:00:52: dann sollte ich was fürs Alter haben.

00:00:54: und da natürlich ist Absicherung in ganz wichtiger Part.

00:00:57: Also bevor ich den geisten Sparvertrag habe der Tolerenditen abwirft sollte ich absichern wenn ich mal jemand anderen ausversehen einen Schaden zuvöge Nennt sich dann Haftpflichtversicherung?

00:01:06: Oder wenn bei mir zu Hause irgendeinen Schaden passiert, die Waschmaschine läuft aus.

00:01:10: Das ist dann die Hausrad-Versicherung.

00:01:11: oder ich kann mein Beruf nicht mehr ausüben weil ich zum Beispiel einen Burnout habe.

00:01:16: Dann macht tatsächlich die Berufsunfähigkeitsversicherung ganz großen Sinn.

00:01:19: Ich

00:01:19: glaube aber ehrlich gesagt dass das Thema Versicherungen gerade beim Menschen die jetzt gerade dem Hotel Mama entwachsen sind gar nicht so das Riesenthema ist.

00:01:27: Aber was habt ihr denn als Banker mit dem Thema Versicherung zu tun.

00:01:31: Immer mal an jeder Ecke ein bisschen, also direkt selber nicht wirklich.

00:01:36: wir arbeiten aber als Verbundpartner mit der R&V-Versicherung zusammen und immer wenn dann Kunden zu uns in die Bank kommen und haben eben Fragen zur KFZ Hausrath Haftpflicht was weiß ich?

00:01:47: Dann müssen wir nicht immer zwingt das selber machen sondern verweisen auf unseren netten Kollegen von der R & V die das dann bearbeiten können.

00:01:54: Also

00:01:54: ich glaube, das Beispiel mit der kaputten Waschmaschine die läuft aus.

00:01:57: Die Wohnung unten drunter wird versifft und muss renoviert werden ist alles noch ziemlich griffig.

00:02:01: aber wenn ich jetzt acht zu neunzehn zwanzig Jahre alt bin sondern kommt einer sagt Berufsunfähigkeitsversicherung Bloß mal dieses eine Beispiel exemplarisch rausgegriffen.

00:02:11: Das ist dann soweit weg, warum braucht man sowas?

00:02:14: Wenn mir irgendwas passiert also diese klassischen Berufskrankheiten wie Burnout oder Armrücken die nehmen immer mehr zu ja und wenn ich dann mein beruf nicht mehr ausüben kann Dann habe ich echt ein problem weil wenn meine arbeitskraft nicht abgesichert ist Wie will ich denn an meine miete weiter bezahlen?

00:02:30: ist

00:02:30: wie so oft in diesem podcast Themen die auf die uns, glaube ich so als nicht aus der Finanzbranche kommt oder mit Versicherungen zu tun haben.

00:02:38: Die sind immer ein bisschen weggeschoben werden... Okay machen wir das nächste konkrete Beispiel.

00:02:42: Warte

00:02:43: noch einen Zeitweg.

00:02:44: ganz wichtig für alle die jetzt demnächst ihren Abschluss machen also ob Realschule- oder Abitur kommt doch jetzt schon mal auf uns zu dass man schaut was Richtung Berufsunfähigkeit zu machen weil ihr spart enormes Geld wenn ihr da etwas abschliesst noch bevor ihr in den Beruf startet.

00:02:59: Woran liegt es?

00:03:00: Engt von dem Berufsort drauf ab.

00:03:02: Also die Berufs- und Fähigkeitsversicherung slittert darauf abzuschätzen, wie hoch ist die Wahrscheinlichkeit, dass du deinen späteren Beruf nicht mehr ausüben kannst.

00:03:10: Oder wie wahrscheinlich ist es das dir irgendetwas passiert?

00:03:13: Abhängig von dem Beruf den du hast, wie zum Beispiel... also ich würde jetzt mal Plomb behaupten, dass jemand aufm Bau

00:03:18: z.B.,

00:03:19: er etwas passieren kann aus gesunderlichen Gründen, wie jemand, wie ich der jetzt, ich sag' mal, den ganzen Tag im Büro sitzt.

00:03:26: Und je nachdem welchen Beruf du dann ausübst, desto höher ist dann zum Beispiel auch den Beitrag, den du für deine Berufsumfähigkeit zahlen musst.

00:03:34: Und deswegen gerade wenn man zum Beispiel noch Schülerstudent ist, ist ja das Risiko relativ gering, dass dir was passiert in der Schule, nimmt man zumindest an und deswegen ist da auf jeden Fall die EU günstiger, wenn du eben einem jungen Alter und noch ohne irgendeinen, ich sag mal risikoreichen Beruf zu uns kommst.

00:03:50: Also

00:03:50: was ich an der Stelle auf jeden fall schonmal mitnehmen kann Auch das Thema Versicherung, Absicherung.

00:03:55: Wenn ich gerade ins Berufsleben starte in der Ausbildung beginne oder sonst irgendwas ... Ich kann trotzdem auch zu euch kommen weil ihr könnt an die richtigen Leute weiterleiten und dann kriege ich alles und da wird mir nichts aufgeschwatzt.

00:04:06: Ganz genau!

00:04:08: Ihr bekommt

00:04:08: nur das was ihr wirklich braucht.

00:04:10: Okay wie schaut's denn mit dem ersten Auto aus?

00:04:13: Was kann ich in diesem Alter als Berufsanfänger-Ausbildung wie auch immer...was kann ich da an Kredit vielleicht von dir bekommen?

00:04:22: Was braucht's da an Sicherheiten?

00:04:25: Ja, es ist unterschiedlich natürlich so betrachten.

00:04:27: Das hängt jetzt davon ab... was möchtest du für ein Auto haben?

00:04:30: So ist ja keine Ahnung der neuste Mercedes sein, der was weiß ich, sechstehsiebzig tausend Euro kostet.

00:04:36: Natürlich gerne, wenn man es bekommt.

00:04:38: Und dann wird halt eben geschaut was hast du an Einkommen?

00:04:40: Was kannst Du dem Monatlich leisten?

00:04:42: Was hast Du vielleicht schon gespart?

00:04:44: und dann schauen wir im Endeffekt rüber wie viel brauchst Du denn?

00:04:48: Ist die Bank oder bin ich bereit das zu geben?

00:04:50: Dann ist natürlich wichtig mit dem Kauf des Autos ist es ja nicht immer getan.

00:04:54: Heutzutage ist ja nicht nur das Auto ansichtteuer sondern auch alles was dazugehört.

00:04:58: Großes Thema ist immer der Spritversicherung.

00:05:02: Kfz-Steuer kommt alles mit dazu.

00:05:03: Genau.

00:05:06: Man muss da auch mal aufpassen oder beziehungsweise vorsichtig wählen, passt denn das Auto was ich mir kaufe auch wirklich in meinem Budget kann nicht mehr das leisten?

00:05:14: Und dafür gibt sie Nils der drüber guckt um ja auch immer sagt du das lässt er an der Stelle vielleicht mal besser bleiben.

00:05:19: und auch der Appell an die Eltern bitte spart schon rechtzeitig für euer Kind Geld an weil auch der Führerschein kostet ordentlich Geld und jede finanzielle Unterstützung kann man wirklich einfach gebrauchen.

00:05:30: Das war auch nochmal ein sehr guter Hinweis.

00:05:32: kommen wir zum nächsten wichtigen Thema.

00:05:34: wenn Ich muss ja eine Kaution bezahlen.

00:05:40: Was ist denn für den Fall, dass meine Eltern vielleicht nicht in der Lage sind mir da auszuhelfen und mir das Geld vorzustrecken?

00:05:46: Gibt es da irgendwelche Möglichkeiten?

00:05:48: Weil ohne diese Mietkautionen komme ich ja nicht in die Putze!

00:05:52: Man kann versuchen... Das muss man dann eben individuell mit dem Vermieter klären.

00:05:56: wenn du jetzt Kaution nicht in voller Höhe sofort zahlen kannst.

00:06:00: Ob man das dann, ich sag mal, Schritt für Schritt einzahlt wird aber, ich sage mal, semi gut von den Vermieter angenommen... Das kann

00:06:07: ich mir vorstellen.

00:06:07: ...weil die wollen, dass sie eben als Sicherheit hinterlegt haben.

00:06:10: Wir haben über die R&V auch die Möglichkeit so eine Kautionsversicherung zu machen.

00:06:14: Da schließe sich im Endeffekt über die Versicherung was ab und die zahlen dann die Kautionen für mich.

00:06:19: Und ich muss das ein monatlich bezahlen.

00:06:21: Okay

00:06:21: also auch da könnt ihr helfen!

00:06:22: Das hilft uns auf jeden Fall schon mal weiter.

00:06:25: Kommen wir jetzt mal noch zu einem Wort Na ja, mit dem wir uns auch keine großen Freunde glaube ich machen werden.

00:06:30: Das Wort heißt Steuern!

00:06:32: Wenn wir unser Gehalt angucken – egal ob jetzt das erste Ausbildungsgehalt oder vielleicht auch schon das erste Gehalt im neuen Beruf – Bruto vs Netto?

00:06:40: Warum gehen fünfzig Prozent meiner Kohle weg?

00:06:45: Erklärt's mir

00:06:46: Also einmal der wichtige Punkt, was du schon gesagt hast zu steuern.

00:06:49: Jeder Staat möchte im Endeffekt Geld von seinen Bewohnern haben um Projekte zu finanzieren.

00:06:54: ob das nun in der Kindergarten ist oder ob es halt auch... Keine Ahnung.

00:06:58: Straßen,

00:06:59: Schulen, Krankenhäuser...

00:07:01: Also das zählt ja alles in diesen paar Steuern herein.

00:07:03: und dann hast du ja auch noch den Punkt Sozialversicherung also Krankenversicherung Arbeitslosenversicherung Pflegeversicherung Rentenversicherung Arbeitslosen Versicherung Und genauso Pflegerversicherung.

00:07:15: wenn ich pflegebedürftig werde Und Krankenversicherungen hab' ich fast vergessen.

00:07:18: Ganz wichtig bin nicht krankwerde.

00:07:20: Das sind

00:07:20: die Sachen die jetzt eher weniger vermeiden kann.

00:07:22: Aber bleiben wir mal beim Thema Steueren.

00:07:24: Ich habe gehört dass man selbst als oder Berufsanfänger schon Steuern sparen kann.

00:07:30: Was sagen da die Finanzexperten dazu?

00:07:33: Du

00:07:33: kannst ja eine Steuererklärung machen und da gibt es eben verschiedene Ansatzmöglichkeiten, wie du dir was von der Steuer zurückholen kannst.

00:07:41: Selbst als

00:07:42: Azubi kann ich das schon?

00:07:43: Mit acht zu neunzehn Jahren?

00:07:45: Ja,

00:07:45: also ab achtzen kannst du das machen.

00:07:46: Okay!

00:07:47: Heißt, der Staat nimmt nicht nur von dir sondern er kann dir auch unter Umständen etwas wieder zurückgeben.

00:07:52: Was mir zum Beispiel spontan in den Sinn kommt wenn du jetzt viel zur Arbeit fahren musst mit dem Auto dann gibt es so eine Kilometerpauschale die du dann von der Steuer wider absetzen kannst sagen wir, pro gefahrenen Kilometer wieder zurückbekommst.

00:08:05: Das können wir ja auch alles in den Shownots nochmal in Ruhe aufstellen die genauen Zahlen.

00:08:08: aber Fakt ist selbst als Azubi, selbst als Berufsanfänger gibt es für mich schon Möglichkeiten von den vielen Stellen die ich zahlen muss mir zumindest ein Teil zurückzuholen und ihr könnt mir da die entsprechenden Tipps geben.

00:08:19: Es geht ja auch weiter, wenn ich was mache zum Beispiel dass mein Arbeitgeber vermögenswachsame Leistungen bezahlt.

00:08:26: Das ist eine staatliche Unterstützung.

00:08:28: das mein Arbeit-Geber zahlt mir einen gewissen Betrag es sind der Regel vierzig Euro und das erhöht meinen Brutto.

00:08:34: Es sorgt jedenfalls dafür, dass du halt weniger an Steuern bezahlst.

00:08:38: Das Gleiche funktioniert dann auch mit einer betrieblichen Altersvorsorge.

00:08:41: also jeder hat das Recht die betriebliche Altersversorgung zu machen.

00:08:44: Auch die verringert den Steuersatz.

00:08:46: das hat etwas mit dem Protonetto zu tun Einstelle hoch und auf der anderen Seite wieder runter, da müssen wir wirklich im Detail gucken.

00:08:52: Müssen wir auch hier gar nicht weiter auswälzen denn es gibt noch eine ganz andere Möglichkeit.

00:08:56: ich habe die Schule hinter mich gebracht und sagt nee ich will doch gar nicht studieren ich will noch keine Ausbildung anfangen Ich gehe jetzt mal ins Ausland!

00:09:02: Ich mache so Work and Travel-mäßig.

00:09:03: Habt ihr vielleicht noch ein paar Einsteiger Tipps?

00:09:06: Ich greif mal zwei Sachen heraus.

00:09:07: das erste ist wie ist das wenn ich im Ausland ich bin jetzt mal Neuseeland Kiwi Plantage Und da krieg' ich ja auch irgendwie Geld Brauche ich davor in Neuseeland?

00:09:17: Konnt du wie läuft's so?

00:09:18: Und das zweite ist, wie zahle ich in dem Ausland meine Miete?

00:09:21: Kann ich das dann auch mit der normalen Giro-Karte machen oder...?

00:09:24: Also wir haben ja glaube ich in der ersten Folge war das schon mal drüber gesprochen.

00:09:27: Alles was aus Land ist gerade nicht europäisches Ausland dass du eine Kreditkarte hast sei es jetzt in der digitalen Form oder eben die physische Karte weil dort werden eben hauptsächlich nur Kredit-Karten akzeptiert und das ist auf jeden Fall must have Nummer eins.

00:09:41: Prinzipiell kann man das Geld auch wieder hier herüberweisen lassen auf das deutsche Konto.

00:09:47: Da muss man beaufpassen, es gibt eben je nachdem in welchem Land du bist verschiedene Richtlinien und wenn dann eben gesagt wird nein der Arbeitgeber will oder es schreibt vor dass du eben dann auch ein Konto in der jeweiligen Region hast und an dem jeweilige Land dann musst du eben da auch dort einen Konto eröffnen.

00:10:02: ja und sonst kannst du prinzipiell auf jeden Fall mit der Kreditkarte dort alles zahlen um machen damit du auf jeden fall für sich bist.

00:10:09: Aber bleiben wir zum Schluss der Folge.

00:10:10: noch kurz beim Thema Kreditkarte, egal ob ich jetzt Work and Travel mache oder auch nur eine Urlaubsreise mache.

00:10:16: Jetzt habe ich von euch eine Kredit-Karte bekommen und bezahle damit einfach fröhlich drauf los im Ausland.

00:10:23: Bühren gucken.

00:10:24: oder

00:10:25: ich sag mal, wenn du jetzt zum Beispiel keine Ahnung, du bist jetzt in irgendeinem Land beispielsweise USA und du zahlst dann dort in dem Geschäft.

00:10:32: Und die akzeptieren ihr Dollar weil das ist ja die Landeswährung.

00:10:35: Dann musst du dieser Dollar Kurs umgerechnet werden zum aktuellen Euro Kurs der dann von einem Konto abgeht.

00:10:41: Es gibt dafür eine Gebühr dir quasi erhoben wird für jede Zahlung, die du eben machst.

00:10:46: Das können ein paar Cent sein.

00:10:48: Das ist wichtig zu beachten und logischerweise immer, wenn Du Bargeld beschaffen würdest nicht mit der Kreditkarte machen, weil da nimmt Automaten automatisch eine Gebühr.

00:10:57: Das würde auch in Deutschland so funktionieren.

00:10:59: Das heißt wenn du Bargeld brauchst entweder wirklich irgendwo an einer Kasse auszahlen lassen oder dann doch die normale Karte dafür verwenden und sonst ist wichtig darauf zu achten dass auch die Kredit-Karte das nötige Limit hat damit du eben auch jederzeit Geld hast um dann eben alles damit bezahlen zu können.

00:11:16: Okay

00:11:16: jetzt wissen wir also noch was wir alle im Ausland beachten müssen.

00:11:19: Eine ganz wichtige Frage zum Schluss Wir haben auch heute wieder so viele Dinge erfahren – Inland, Ausland, Absicherung und so weiter und sofort.

00:11:27: Und ihr wart wieder so kompetent, Katharina und Nils!

00:11:30: Wie seid ihr beide zu erreichen?

00:11:33: Ich würd jetzt gern sagen, jederzeit.

00:11:34: Wir

00:11:36: sind alle nur Menschen!

00:11:38: Auch ich muss manchmal schlafen.

00:11:40: Also prinzipiell von Montag bis Freitag, acht bis achtzehn Uhr gerne durchklingeln.

00:11:45: Falls ich nicht rangehe, dann gerne eine kurze E-Mail schreiben oder eine Nachricht übers Onlinebanking und dann kann ich da schnell darauf antworten und euch helfen.

00:11:52: Katharina wie ist es bei dir?

00:11:53: Also

00:11:53: ich wollte eigentlich nur unsere Telefonnummer von unseren Kundenserviceentern sagen... Mach!

00:11:57: Das ist die Null drei sechs vier eins Vier, acht, acht.

00:12:02: Unsere Kollegen haben da auch Zugriff auf unseren Kalender um der Termine zu vereinbaren.

00:12:06: Natürlich kommt gerne vorbei Es macht aber schon Sinn dass wir uns wirklich Zeit nehmen.

00:12:10: Dann können wir uns auch darauf vorbereiten was wir machen wollen.

00:12:13: Gucken also schon mal Umsätze oder sowas an ist wirklich einfach schöner, wenn man zum Gespräch kommt und sich über den Inhalt unterhält.

00:12:19: Und ihr nicht da sitzen müsst uns ruhig wie irgendwelche Daten

00:12:22: einklimpern.".

00:12:23: Und wenn es jetzt tatsächlich irgendein Menschen gegeben haben sollte der sich die Nummer NICHT feinsäuberlich mitgeschrieben hat findet ihr wie immer alles in den Show Notes wie auch alle anderen Infos.

00:12:35: Katarina Nils Vielen Dank!

00:12:36: Gerne!

00:12:37: Sehr gern!

00:12:39: How

00:12:40: to Bank

00:12:41: Easy erklärt

00:12:42: Mit Katarina &

00:12:43: Nils von der Volksbank.